Растущие процентные ставки в Банках, подрывают покупательную способность населения.

Из-за влияния более высоких затрат по займам, на рынок недвижимости, уровень одобрения ипотечных кредитов в России упал до самого низкого уровня за два с половиной года. Данные, опубликованные Банком России во вторник, показали, что банки и строительные общества одобрили 35 612 жилищных кредитов в декабре прошлого года, что является самым низким уровнем с тех пор, как Российский рынок недвижимости был закрыт из-за эпидемии в мае 2020 года.

Исключая беспорядки в начале эпидемии, эти данные также являются месяцем с наименьшим количеством одобренных ипотечных кредитов с января 2009 года, когда финансовый кризис был самым тяжелым, и это примерно на 45% ниже доэпидемического уровня.

Слабый спрос на жилье влияет на цены на жилье в России и может упасть в этом году.Национальное строительное общество прогнозирует, что цены на жилье упадут на 5%, в то время как ипотечный кредитор прогнозирует падение на 8%.

Беспрецедентная серия повышений процентных ставок Банком России привела к росту стоимости ипотечных кредитов. Реальная процентная ставка по новым кредитам выросла на 32 базисных пункта в прошлом месяце по сравнению с годом ранее. Это самый высокий рост и самый большой месячный прирост с тех пор, как Банк России начал публиковать данные о стоимости жилищных кредитов в конце 2015 года.

Данные за декабрь прошлого года означали, что число одобренных ипотечных кредитов в России сократилось четвертый месяц подряд и оказалось значительно ниже 45 000, ожидаемых экономистами. Чистые ипотечные кредиты сократились с 43 млрд рублей до 32 млрд рублей.

Необеспеченные кредиты, такие как личные займы и задолженность по кредитным картам, выросли всего на 5 млрд рублей после роста до пятимесячного максимума в 15 млрд рублей в ноябре 2022 года. Это резкое замедление кредитования совпадает со снижением розничных продаж в этом месяце, что указывает на снижение потребительских расходов.

Потребители погасили почти 50 миллиардов рублей долга по кредитным картам во время Рождества, впервые с 2011 года (за исключением года эпидемии) они сократили свой долг по кредитным картам в декабре. Это произошло после нескольких месяцев быстрого роста заимствований по кредитным картам, когда проблемные домохозяйства брали кредиты, чтобы пережить кризис стоимости жизни.

Потребители по-прежнему занимают 10 миллиардов рублей в других формах, таких как финансирование автодилеров и личные займы, что является самым высоким уровнем с октября 2019 года.