МФО: важные вопросы

Как отличить честные МФО от мошенников

Анна Лагутенко, руководитель группы по работе с МФО в России финтех-группы Finbridge, предлагает четыре совета

• Проверьте на сайте центрального банка, зарегистрирована ли компания в национальном реестре МФО.

• Проверьте, является ли компания членом одной из саморегулируемых организаций с картой МФО, которую можно искать по названию компании.

• Перед подписанием договора внимательно прочитайте документы и сверьте данные с государственным реестром для проверки условий. По закону максимальная процентная ставка по займам сроком до одного года составляет 1% в день.

• Опасайтесь компаний, готовых дать в долг слишком много денег. По закону, МФЦ может дать в долг только до 1 миллиона долларов, а МТП - до 500 000 руб. Для заемщиков разница между МФЦ и МКК невелика, и эти организации одинаково контролируются центральным банком.

Если вы решили взять микрозайм в Справни, вам гарантировано, что ваша заявка будет направлена только в легальную МФО.

Могу ли я получить микрозайм без кредитной истории?

Потребители, которые никогда не брали кредит, не пользовались кредитными картами и не совершали покупки в рассрочку, рискуют получить отказ при первом обращении в банк. Часто это молодые люди. При нулевой кредитной истории невозможно определить добросовестность потенциального заемщика; МФО более лояльно относятся к таким клиентам.

После первого микрозайма у заемщика начинает формироваться личный кредитный рейтинг. Чтобы избежать высоких процентных выплат, берите небольшую сумму и на срок не более одного месяца. Только убедитесь, что вы сможете вовремя погасить кредит", - предупреждает Игорь Смирнов, генеральный директор МКК "Кредитер". - Оптимальные условия по кредитной истории: до 10 000 руб. с погашением в течение 10 дней. Главное - не испортить свою кредитную историю просрочками.

Дадут ли микрозаём, если банки отказывают в кредите

Да, такое возможно. Во-первых, бизнес-модель типичного МФО уже построена на риске дефолта, который покрывается высоким оборотом денежных средств и высокими (по сравнению с банковскими кредитами) процентными ставками. Во-вторых, у МФО объективно меньше рисков на одного заемщика, поскольку суммы их кредитов намного меньше, чем средний потребительский кредит. В-третьих, МФО могут предъявлять упрощенные требования к своим клиентам.

МФО проверяют кредитную историю заемщика, текущие просрочки и их продолжительность, а также социально-демографические факторы, такие как семейное положение, возраст и место работы. После всесторонней проверки МФО принимает решение об одобрении или отклонении заявки. Постоянным неплательщикам будет отказано.

Кому чаще всего отказывают в получении микрозайма?

Наиболее распространенными причинами отказа в получении микрозайма являются

• Проблемы с кредитной историей.
• Недействительная личная информация.
• Большая задолженность (ежемесячные выплаты не должны превышать половины дохода).

Анна Лагутенко говорит: "МФО рассматривают заявки от таких заемщиков особенно тщательно". - К ним относятся лица без официального трудоустройства, имеющие просрочки по прошлым кредитам, заемщики-банкроты, находящиеся под следствием или имеющие судимость, мужчины призывного возраста, самозанятые или предприниматели с нестабильным доходом, а также лица старше 50 лет".

Для некоторых из этих заемщиков МФО предлагают специальные продукты. Например, существуют займы для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, пенсионеров и молодежи.

Вот несколько советов, которые повысят ваши шансы на одобрение кредита

• Заполните все поля анкеты-заявки. Даже если есть необязательные поля, так как эти параметры используются для дополнительных услуг по проверке.
• Имейте фотографии хорошего качества и сканы документов.
• Будьте готовы принимать входящие звонки от операторов МФО.
• Лично посетить офис компании для предоставления оригиналов документов и дополнительной информации (например, подтверждения стабильного дохода).

Могу ли я досрочно погасить свой микрозайм?

Хотя это законное право заемщика, МФО могут начислять проценты в течение всего срока микрозайма в двух случаях

• Когда срок займа составляет менее одного месяца.
• Когда до даты полного погашения остается менее 30 дней (поскольку МФО должна быть заранее уведомлена о досрочном погашении).

Испортит ли небольшая просрочка по микрозайму мою кредитную историю?

Да, но не сразу". Просрочка на один-два дня и небольшая сумма - это не очень хорошо, но все же не смертельно. Это воспринимается как недостаток, но глобально не портит вашу кредитную историю", - говорит Игорь Смирнов. - Однако если ситуация ухудшится и вы просрочите платеж более чем на 30 дней (особенно если он превысит три месяца, что считается длительной просрочкой), ваша кредитная история ухудшится, даже если впоследствии вы полностью погасите кредит", - говорит он.

Сравни настоятельно рекомендует избегать даже минимальных просрочек.

Можно ли пройти банкротство с долгами по микрозаймам

«Да, закон не вычленяет именно займы из общего объёма финансовых обязательств. Это означает, что суммируется любая просроченная задолженность: и по кредитам в банках, и по микрозаймам в МФО», — отвечает Игорь Смирнов.

Что делать, если МФО исключили из реестра ЦБ РФ

Надо учитывать следующие моменты:

• Погасить долг всё равно придётся в полном объёме.
• МФО может предложить погасить заём досрочно на более выгодных условиях.
• Долг может быть передан другой МФО, банку или коллекторскому агентству, только если заёмщик дал на то своё согласие в договоре.

В случае передачи долга клиенту поступит уведомление с реквизитами нового кредитора и способами погашения задолженности.

На Сравни можно выбрать заём из более чем двух сотен предложений. При этом в каталоге доступны только займы от официально работающих МФО.

✅ Все проверенные МФО в одном месте

✅ Первый заём от 0%

✅ Минимум документов

✅ Высокая вероятность одобрения

✅ Оформление онлайн

Переходите на Сравни, подбирайте лучшее предложение и получите деньги на свои нужды за несколько минут

Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни. Ру"

➤ Микрозаймы

➤ Как наши банки зарабатывают

➤ Зачем в стране столько банков

источник https://sravni-ru.turbopages.org/promo/media/sravni.ru/stoit-li-brat-zaimy-v-mfo-vajnye-voprosy-6332bf25838f524926f54b55