5 лукавых мифов об инвестициях, которые финансовые гуру криво преподносят

Простота совершения операций на фондовом рынке достигла своего апогея. Теперь каждый россиянин может прямо со своего смартфона покупать и продавать акции, облигации и некоторые другие ценные бумаги. При этом в СМИ охотно раздувается тема безопасности и понятности критериев для отбора бумаг, в связи с чем у новичка складывается впечатление, будто бы он работает не с ценными активами, а играет в увлекательную настольную игру. В этой короткой публикации я хочу показать читателю, что не всё так однозначно и, тем более, не всё так просто, как зачастую вещают финансовые гуру.

Миф № 1 – инвестиции сопряжены с высоким риском.

Финансовые гуру любят стращать новичков легендой о высочайших рисках, которые сопровождают процесс инвестирования. Часто произносятся фразы типа: «Вы можете потерять все свои деньги, ничего не заработав».

Сложно не согласиться с опытными финансистами в той части, что на фондовом рынке и иных инвестиционных площадках присутствует некоторая степень риска, однако он почти полностью управляемый и, собрав портфель консервативных инструментов, вы фактически будете от него избавлены.

При этом необходимо отметить, что риски повышаются многократно в тот момент, когда человек старается заниматься трейдингом (торговлей) активами в любой форме. Как только вы начинаете задумываться над моментом покупки ценных бумаг с целью выхода из них после повышения цен, или мечтаете приобрести недвижимость на этапе котлована с целью дальнейшей перепродажи, или задумали что-то ещё, что в перспективе сулит вам кратный рост выручки, то знайте, что вы встали на путь трейдера, а равно ваши шансы на провал действительно становятся максимальными. Повторю, что для инвестора подобные риски почти полностью отсутствуют (если подходить к делу с холодной головой и не стремиться получать сверхприбыли).

Миф № 2 – новичок должен советоваться с профессионалами, которые имеют многолетний опыт работы с инвестициями.

Здесь меня пробирает смех, потому что подобный призыв смахивает банальную рекламу. Финансисты зачастую любят хвастаться своими «выдающимися» результатами, демонстрировать графики, судя по которым управление портфелем активов дало кратный рост доходности со значительным опережением рынка или средних показателей. Поверьте, всё это – не более, чем занимательные картинки, которые не имеют ничего общего с профессионализмом финансиста. Проблема состоит в том, что «гуру», как правило, осознаёт, что вводит новичков в заблуждение, тем не менее, продолжает собственную рекламу в качестве независимого советника по инвестициям.

Миф № 3 – необходимо заранее определять риск-профиль и формировать портфель в соответствии с ним.

За этой фразой предполагается, что инвестору, который хочет приобрести свои первые активы, необходимо заранее выяснить какой частью будущего портфеля он готов рискнуть (читай – потерять). Предполагаю, что ни один человек в здравом уме не захочет терять деньги, даже если речь идёт об относительно небольших суммах. Именно по этой причине риск-профиль абсолютного большинства инвесторов должен быть консервативным или, в крайнем случае, умеренным. Если у вас присутствует тяга делать ставки, вместо того, чтобы покупать активы, то инвестиции явно не для вас.

Финансовые гуру часто играют на людской жадности, выявляя через определение риск-профиля наиболее жадных. Таких они быстро берут в оборот и обирают до нитки. Будьте осторожны.

Миф № 4 – диверсификация решает большинство проблем инвесторов.

Якобы если инвестировать сразу в большое число разнообразных классов активов, то в итоге хоть что-нибудь существенно вырастет в цене и инвестор за счёт этого неплохо заработает. А в случае, если ценность активов начнёт падать, то они точно не упадут все вместе.

Непонятно кем надо быть, чтобы поверить в такое, по крайней мере, безусловно. Сразу на ум приходит 1917 год, когда за короткий срок была упразднена как фондовая биржа, так и частная собственности.

Отмечу, что я не призываю вкладывать все деньги в одну недвижимости или только в акции (тем более, если речь идёт об одной компании). Просто вы должны понимать, что диверсификация не спасёт вас от коллапса в экономике, который запросто может случиться в самое неподходящее время.

Миф № 5 – на инвестициях можно хорошо заработать.

На самом деле основной задачей инвестирования является сохранение капитала от инфляции. Если инвестору удаётся выйти на реальную доходность в ноль процентов годовых, то он уже может считать себя преуспевающим человеком. Если говорить абстрактно, то в российских реалиях речь идёт о 12-14 процентах годовых в рублях. Если вы можете сделать такую же доходность, но в долларах, то можете считать себя талантливым (и везучим) инвестором.

Повторюсь, не стоит вкладывать деньги в активы с целью получения навара, достаточного для красивой и безбедной жизни. Заработок достигается путём активного труда, но никак не за счёт вложений в активы, приносящий пассивный доход. Другое дело, что за счёт подпитки от инвестиций вы можете работать гораздо меньше, но при этом получать не меньше вашего соседа, который пашет на двух работах.