Пени за кредит

Скажите пожалуйста, кто знает

Читала статью о кредитах, вот микрозаймы могут начислять пени не больше 2.5 кратного размера от суммы, а потреб кредит за просрочку 20%, это считается годовых или вообще? "Правительство определило максимальный размер неустойки за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредиту, он не сможет превышать 20% от суммы долга." Где то написано годовых, где то написано просто 20%, не могу понять. Меня интересует именно потреб кредит, а не просто кредит