Можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве?

Нередко в нашей практике мы встречаем ситуации, когда важно сохранить ипотечное жильё при списании долгов гражданина. Ведь важно в первую очередь помочь человеку, и тем более когда он оказался в сложной финансовой ситуации. Данная проблема в отдельных случаях хотя и трудно, но вполне решаема, если обратиться к квалифицированному специалисту.

Что сказал суд

Так, одним из решением сохранения ипотечного жилья является следующее постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 26 октября 2023 года, который отметил, что судам следует исходить из приоритетности обеспечения права на жилище.

В рассматриваемом Арбитражном судом Дальневосточного округа деле суды низших инстанций отменили план реструктуризации долгов гражданина в связи с неисполнением условий плана.

Основной кредитор, требования которого обеспечены залогом единственного для должника жилья, не получивший очередные платежи по плану реструктуризации долгов, настаивал на отмене плана, признании должника банкротом и реализации предмета залога.

Суды первой и апелляционной инстанции, формально руководствуясь правилом статьи 213.23 Закона о банкротстве, установив неисполнение должником плана реструктуризации долгов, отменили план и ввели процедуру реализации имущества.

Окружной суд не согласился с этими выводами, указав на существенные обстоятельства, которые не были учтены и исследованы:

• причины нарушения должником графика платежей по плану;
• причины, по которым кредитор, при наличии просрочки по плану, не обратился с требованиями к поручителю;
• реальность либо бесперспективность реструктуризации долга;
• поведение Банка в кредитных правоотношениях, где гражданин является заведомо слабой стороной.

При этом необходимо исходить из гарантированного статьей 40 Конституции РФ права на жилище, которое в случае с ипотекой возможно осуществить путем использования в первоочередном порядке альтернативных обращению взыскания на предмет ипотеки способов погашения задолженности.

Выводы данного определения дают ориентиры для защиты интересов должников, по тем или иным причинам не имеющих возможности временно исполнять планы по реструктуризации долгов.