Разница в 3 раза! Сравниваю свою ипотеку 2018 года и актуальные предложения осени 2024 года

Одну из своих побед в конкурсе статей на нашем сайте я одержал в июле 2023 года, когда закрыл свою ипотеку (статья "Копить или брать ипотеку? 11 лет – долгий путь к своей жилплощади").

Там я рассказывал о своей истории покупки своего первого жилья и ипотеке. И как же кардинально изменилась ситуация в стране за это время! Ипотека c тех пор улетела до астрономических 30% годовых.

Источник изображения: Фотосток Freepik

Сравниваем ипотеку 2018 и 2024 года

Сразу обозначу основные цифры моей ипотеки, которую я успешно закрыл в 2023 году:

• Стоимость квартиры в Екатеринбурге в 2018 году - 2,6 млн рублей (хрущевка с убитым ремонтом, но в центре города).
• Первоначальный взнос - 860 000 рублей.
• Ипотека - 1 740 000 рублей.
• Ставка - 9,5%.
• Ежемесячный платёж - 16 216 рублей в месяц.
• Переплата - 552 000 рублей (т.к. досрочно погасил ипотеку, то процент вышел меньше).

А теперь посмотрим, какие мне предложит условия Сбер, где я брал ипотеку, но в реалиях 2024 года. Сразу опущу тот момент, что квартира стоит больше 4 млн, а за 2,6 млн сейчас ничего уже и не купишь. Но и зарплаты с 2018 года также изменились.

Скриншот с сайта Сбер

И что мы видим?

Ставка уже не 9,5%, а 30%.
Ежемесячный платёж не 16 216 рублей, а 44 334 рубля.
Необходимый доход для получения ипотеки - 61 062 рубля.

Последний пункт очень смущает. То есть, по мнению банкиров, после выплаты ипотеки у человека должно оставаться 16 728 рублей. Ух, заживу))

При этом Сбер стал предусмотрительно скрывать сумму переплаты по процентам. А она, действительно, внушает ужас. Беря 1,740 млн рублей, ты, помимо основного долга, заплатишь банку 8,727 млн рублей. То есть, взял 1 рубль - вернул банку 6 рублей. При таком ежемесячном платеже думать о досрочном погашении проблематично.

Скриншот с сайта Банки.ру

Копить или брать ипотеку?

И вот спустя 1,5 года, я бы уже не стал столь категоричен в варианте "брать ипотеку", так как с нынешними ставками человек будет тупо работать на бетонные стены. Проще уж копить, хотя бы то время, пока высокая ставка по депозитам (+ цены на жильё перестали расти, а кое-где и уже снижаются, закон спроса-предложения в действии).

Также не стоит забывать о том, что в декабре 2024 года нас ожидает ещё одно повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Вчера по работе пересекались с менеджерами по работе с корпоративными клиентами Сбера, у них прогноз, что ставку с 21% поднимут до 23%. А это сделает ипотеку ещё дороже.

Но, в любом случае, не завидую современной молодёжи, которой предстоит брать своё первое жильё.

А вы за какой вариант?