Семь раз отмерь, один отрежь, или Зачем для россиян вводят самозапрет на оформление кредитов и займов?

Одно заявление – и кредит не взять

Кредиты и займы уже давно стали неотъемлемой частью жизни значительной части российского населения. Закредитованность населения в России – одна из самых высоких в мире. При этом часто граждане берут кредиты даже не по своей воле. Воспользовавшись их личным данными, за них кредиты и займы оформляют мошенники, как правило, онлайн.

В определенной степени решить данную проблему призваны изменения в законодательстве, которые вступили в силу с 1 марта 2025 года. Теперь каждый россиянин сможет оформить самозапрет на новые кредиты и займы как в онлайн-формате, так и при непосредственном визите в финансовую организацию. С 1 марта 2025 года самозапрет можно будет оформить в личном кабинете на портале "Госуслуги". В МФЦ услуга по самозапрету будет внедряться постепенно с 1 марта по 31 августа 2025 года. С 1 сентября 2025 года подать заявление на самозапрет кредитования можно будет в любом отделении МФЦ во всех регионах страны.

Для оформления самозапрета потребуются только общегражданский паспорт и ИНН. После того как заявление на самозапрет будет принято, на имя подавшего нельзя будет взять кредиты или займы. При попытке их оформления банкам или МФО придет сообщение о том, что в отношении заемщика оформлен самозапрет на новые кредиты и займы, поэтому выдача кредитных средств невозможна.

Снять самозапрет можно будет тем же способом, что и оформить, с помощью заявления на "Госуслугах" или в МФЦ. Через 2 дня после снятия запрета человек сможет заключить кредитный договор или договор займа.

На ипотеку самозапрет не распространяется

Самозапрет можно будет установить в отношении потребительских кредитов, кредитных карт, микрозаймов и овердрафтов. Нельзя будет установить самозапрет в отношении ипотечных кредитов, а также кредитов, выдаваемых под залог имущества: недвижимости или автомобилей.

Не станет распространять действие самозапрет и на образовательные кредиты, так как денежные средства перечисляются непосредственно образовательной организации, а не заемщику. Кроме того, под действие нового закона не подпадут кредиты и займы, которые уже были оформлены заемщиком до 1 марта 2025 года.

Жить нужно по средствам

Основной посыл законодательной новации – защитить граждан от действий мошенников, а также собственных неразумных трат. Нередки случаи, когда мошенники обманом вынуждают граждан подписывать кредитные договора и договора займы. Такой договор вам могут "случайно" подсунуть практически где угодно: в частном медицинском центре, в салоне красоты, в супермаркете при покупке бытовой техники. К сожалению, многие российские граждане не слишком внимательно читают документы и часто подписывают их не глядя. Очень часто жертвами мошенников становятся пенсионеры.

Случаи, когда по чужим паспортным данным займы берутся в Интернете, даже несмотря на ужесточение требований к порядку оформления кредитных договоров, также встречаются довольно часто. Передача злоумышленникам любых личных данных по телефону, в том числе сообщение кодов из смс-сообщений, также может привести к неблагоприятным последствиям в виде незапланированного займа на ваше имя. При этом денег от этого займа вы не увидите, а оплачивать его будете обязаны, пока не докажете, что он взят мошенническим путем.

Впрочем, люди часто и сами не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности и риски при взятии кредитов и займов. Эпоха потребления разучила большую часть россиян "жить по средствам". В погоне за очередным новомодным гаджетом или автомобилем более современной модели граждане часто попадают в кредитную кабалу к финансовым организациям. Предполагается, что те, кто не умеет контролировать свои расходы, могут с помощью самозапрета кредитования избежать необоснованных расходов с помощью заемных денег.

Как будет работать новый закон и поможет ли он справиться с мошенничеством в сфере кредитования и защитить российских граждан от неразумных денежных трат, покажет время. Но несомненно, это важный шаг для того, чтобы сделать кредитные правоотношения более цивилизованными.

С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин

Подписывайтесь на мой дзен-канал, там тоже много интересного:

Подробнее ➤

Читайте также другие мои публикации:

Новое в законодательстве России с 1 марта 2025 года?

Подробнее ➤

Кому на Руси жить хорошо Или кто из россиян зарабатывает больше всех?

Подробнее ➤

Источники:

1. Подробнее ➤

2. Подробнее ➤

3. Подробнее ➤

Все виды юридических услуг. Опыт работы – 18 лет. Телефон/"Вацап"/"Телеграм": 8-921-577-54-65.