Банковские хитрости: как не стать жертвой обмана при открытии вклада

Картинка создана нейросетью

Даже если вы не берете кредит в банке, а, наоборот, планируете положить деньги, например, на вклад, нужно быть предельно внимательными. Потому что даже в этом вопросе банк может вас обмануть. Об этом предупредила председатель Комитета по финансовой грамотности населения МГО ОПОРА РОССИИ, финансовый советник Ирина Глушкова.

Любой банк, как ни крути, работает ради прибыли. Это их хлеб. И чтобы эту самую прибыль получать, а заодно и нас, клиентов, к себе приманить, они придумывают всякие условия по вкладам – порой такие заманчивые, что дух захватывает. Но, вот Ирина Глушкова нас предостерегает: за красивой оберткой могут скрываться не самые честные игры.

Манипуляции с процентной ставкой: иллюзия высокой доходности

Одна из самых распространенных уловок – это когда вам обещают золотые горы, то есть высокий процент, а на деле выходит совсем иначе. Часто под видом фиксированной ставки прячут такую, которая то снижается, то, вообще, плавает. Вам говорят, что дают высокий процент, но на самом деле он действует только первые пару месяцев, а потом вдруг резко падает.

Эксперт объясняет:

Когда вы это обнаруживаете, то хотите забрать свои деньги. Да, можете забрать, но при этом теряете все проценты, которые были начислены за первые месяцы.

Но это еще не все. Есть и другие варианты, как банк может поиграть с процентами. Например, могут начислять их не на всю сумму вашего вклада, а только на так называемый "неснижаемый остаток". Это значит, что часть ваших денег лежит мертвым грузом и никакого дохода не приносит. А если у вас вклад с капитализацией процентов, то банк может специально занизить ставку по сравнению с похожими вкладами без этой опции. В итоге вся выгода от реинвестирования сводится к нулю.

Скрытые условия и навязанные услуги: как потерять деньги незаметно

Не менее коварными бывают и уловки, связанные с тем, как вы можете пополнять вклад или снимать с него деньги. Любая такая операция – будь то внесение или изъятие средств – может привести к тому, что процентную ставку за весь срок вклада вам снизят.

А, вот, автоматическая пролонгация вкладов – это вообще отдельная песня. Часто она происходит на условиях, которые вам заведомо невыгодны: ставка будет очень низкой, деньги можно будет снять "до востребования" (а это, как вы понимаете, минимальный процент), да еще и могут появиться новые услуги, за которые придется платить, а вы о них и не подозревали.

Чтобы получить ту самую обещанную высокую ставку, банки нередко заставляют вас оформлять платные банковские карты или страховые полисы. Например, Сбер при любом удобном случае очень активно навязывает подписку Прайм. И стоит только не туда моргнуть, случайно что-то упустить из виду, вы уже оказываетесь на нее подписанными. Эти дополнительные расходы могут так сильно съесть реальную доходность вклада, что в итоге вы вообще ничего не заработаете, а то и в минусе останетесь.

Например, когда я оформляла очередную карту Сбера, мне тоже очень активно навязывали подписку Прайм. Я от нее отказывалась, и девушка мне стала говорить, что она мне ничего не будет стоить. Когда же я спросила, в чем тогда подвох, она с честными глазами рассказала, что подвоха нет, потому что у Вас есть много накопленных Сберспасибо, и поэтому подписка будет стоить не 300 рублей в месяц, а 3 рубля этими баллами Сберспасибо. Ну, мол, Вы же все равно их не используете. Я, конечно, возмутилась и еще раз отказалась.

Но, вообще, в тот момент у меня было ощущение, что так или иначе меня попытаются «развести», поэтому ни в коем случае нельзя расслабляться, пока вы находитесь в отделении банка. С тех пор я все стараюсь делать через приложение, насколько это возможно. Ведь, не всегда мы можем быть предельно внимательны — бывает разное самочувствие, настроение, да мало ли других заморочек в нашей жизни.

Информационное давление и устные обещания: как не попасться на удочку

И, как раз, особую опасность представляет то, как банковские менеджеры умеют давить на вас. Они могут давать устные обещания, которые потом никак не прописываются в официальном договоре. Или заманивать вас небывалой доходностью, но при этом умалчивать о том, что часть ваших денег пойдет на биржевые инвестиции. Такая схема, конечно, может принести больше прибыли, но и риски там куда выше, а о них вам, скорее всего, никто не расскажет.

Как защитить свои сбережения: ключ к безопасности – внимательность

Финансовый советник Ирина Глушкова подчеркивает, что все эти подводные камни можно увидеть только в одном случае – если вы будете очень внимательно читать договор. На это нужно выделить время, не поддаваясь на уговоры сотрудников. А уж если вы подписали договор с такими условиями, то потом что-то изменить или вернуть деньги без потерь будет практически невозможно. Так что, уважаемые читатели, будьте предельно внимательны.

Источник: Подробнее ➤

Мой канал в Дзен: Подробнее ➤