101.9М
❌МФО под угрозой: как обязательная биометрия может привести к массовым закрытиям
Приветствую каждого читателя! Уверена, многие из вас обращались в МФО - небольшой заём онлайн. Всего пару кликов, ввод паспортных данных — и деньги уже на карте. Просто, быстро, без лишних хлопот.
Что же изменится? С 1 марта 2026 года биометрия станет обязательной для микрофинансовых компаний (МФК). С 1 марта 2027 года — для микрокредитных компаний (МКК).
Проще говоря, взять заём онлайн только по паспортным данным больше не получится. Цель очевидна: снизить риски мошенничества. Но цена перехода на новые условия оказалась неожиданно высокой.
Во‐первых, перестройка под новые требования стоит огромных денег — не каждая компания может позволить себе такие траты. Во‐вторых, часть клиентов наверняка откажется сдавать биометрию, и спрос на займы может резко упасть. В итоге на кону — само существование многих микрофинансовых организаций.
Разберёмся, к чему готовиться заёмщикам и чего ждать от рынка, который вот‐вот изменится.
Почему МФО волнуются?
По оценкам участников рынка, до трети компаний могут закрыться. Почему?
В первую очередь это космические расходы. Чтобы подключить биометрию, компании должны вложить около 30 млн рублей (например, МФК «МигКредит»). Для многих это неподъемная сумма, так как треть МФО зарабатывает в год меньше 50 млн рублей.
Во-вторых, некоторые компании уже ищут обходные пути. Например, «Займер» сменил статус с МФК на МКК, чтобы отсрочить выполнение требований на год.
А в-третьих, в Moneyman прогнозируют, что в первые месяцы после введения биометрии спрос на займы может рухнуть на 50–60 %. До 1–2 млн человек могут уйти в «серую зону» — искать деньги у нелегальных кредиторов.
Есть ли выход?
Для небольших МФО предлагают альтернативу — сервис делегированной идентификации. Как это работает?
Личность заёмщика подтверждает не сама компания, а сторонняя организация. А стоимость проверки одного клиента, на минуточку, от 4 до 19 рублей. Конечно это дешевле, чем внедрять ЕБС самостоятельно, но всё равно увеличивает издержки.
Что говорят эксперты?
Тут мнения расходятся. В Moneyman уверены, что до конца 2028 года рынок может потерять 30–35 % МФО. А аналитик, Инна Солдатенкова, смотрит на ситуацию спокойнее. Она считает, что большинство компаний уже адаптируются к новым правилам, и клиенты по‐прежнему смогут получить заём по паспорту — но только в офисе МФО (без биометрии).
Что в итоге?
Биометрия — это шаг к безопасности, но и серьёзное испытание для рынка. Для крупных игроков — повод перестроить процессы. Для небольших компаний — риск уйти в небытие. Для заёмщиков — возможное усложнение процедуры получения денег.
Остаётся ждать весны 2026‐го, чтобы увидеть, как рынок переживёт это нововведение.
Источник
Считаете ли вы, что биометрия действительно защитит от мошенников при оформлении займов?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Ужас то какой. Как же люди жить теперь будут.
-
Если под "ужасом" понимать возможное исчезновение МФО, то это, пожалуй, лучшая новость за последнее время. Звучит примерно как переживания по поводу закрытия подпольного казино - грустить будут только те, кто на нем зарабатывал.
-
Да, юридически это не мошенничество. Проценты прописаны в договоре, палкой никто не заставляет брать. Но суть явления от этого не меняется. Этот бизнес строится на том, чтобы вытрясти последнее с человека, который и так в беде. При этом сам заём проблему не решает, а в большинстве случаев лишь отсрочивает крах, накручивая чудовищные проценты. Это не помощь, а наживка.
Поэтому закон, который усложняет жизнь таким конторам, полезен априори.
-
Что касается риска ухода клиентов к "серым" кредиторам, о котором говорится в статье, тут есть нюанс. "Серые" вне закона. Да, они могут угрожать, но механизм принудительного взыскания через суд и коллекторов у них работает хуже (или не работает вовсе), чем у легалов с их отлаженной системой "дожима" должников. По сути, борьба государства с легальными МФО через биометрию может стать не катастрофой, а естественным фильтром: рынок покинут те, кто не может подтвердить безопасность сделки, а клиенты, которым действительно нужны деньги, все равно будут искать их там, где меньше риска попасть на "счетчик" (или где проще этот "счетчик" оспорить).
-
Так что повышенный контроль со стороны государства здесь только на пользу - даже если рынок сожмется на треть, воздух станет чище. На редкость полезный закон, если он действительно заработает и за его исполнением будут следить.
Я только ЗА, чтобы закрыли эти МФО! Это обдираловка людей, с такими то процентами. А вот для них это полный ужас и крах их деятельности. Уж побыстрее бы, как говорится, кому месяц остался, а кому год 😂
Сначала навязывают буквально свои услуги, а затем тысячу раз в день названивают при просрочке?))
Но люди тоже не должны вестись на лёгкое получение кредитам! Если бесплатно что-то, то значит, и расплата не застоится!
"Но люди тоже не должны вестись на лёгкое получение кредитам! Если бесплатно что-то, то значит, и расплата не застоится!"
Ситуации разные бывают. Нар-нам и алкоголикам и игроманам все равно. С ЕБС (аббревиатура соответствует сути) или без. Страдают в таких случаях и будут страдать семьи подобных заемщиков, оставаясь без денег и жилья, в том числе и дети, о которых мы так печемся. А МФО все равно, с кого драть деньги и как.
Не переживайте за них. Судя по тому, что этот "бизнес" процветает, за ним стоят неподсудные, а значит, и пострадать ему не дадут. Не надо волноваться за владельцев системы финансового разбоя.
Ага, а людям приходится выплачивать огромные суммы, чего они и добиваются, эти МФО
Грабительские проценты.
Наживаться им норм было, а теперь приуныли.
Так им и надо! Давно пора закрыть эти лавочки. Кредитные истории только портят
С одной стороны - это действительно удар по этим конторам, что, на мой взгляд, давно пора было сделать, с другой - это "обкатка" и внедрение сбора биометрии для загона людей в ̶к̶о̶н̶ц̶е̶н̶т̶р̶а̶ц̶и̶о̶н̶н̶ы̶й̶ электронный концлагерь.
А так хотелось взять денежек под 800% годовых, теперь все.
Вот только это не забота о людях, а сбор биометрии. Это также как диспансеризация, сбор информации о состоянии здоровья. Все это исключительно против людей, лечить не будут, а водительские права отберут, потом еще что-нибудь отберут.
Если я правильно понял, последний закон о МФО "ограничил" проценты и штрафы размером 150% от полученной суммы. Но это, по сути, близко к их 298 % годовых.
Притом что раньше в суде легко оспаривались дикие штрафы и проценты, потому что проценты ограничивались сроком займа - пару - тройку недель. Потом считалась ставка рефинансирования.
Если это так, то законодатель им знатно подмахнул.
Вообще надо закрыть эти микрофинансовые организации и запретить выдавать все эти микрозаймы под бешенные проценты. В первую очередь, они и являются мошенниками.
...но и народ должен что-то думать, а не придумывать добрых "дядей"
А какие там бешенные проценты? 0.8 процентов в день. Максимальная переплата от тела долга - 130 процентов . Одобряют многим эти микрокредиты.
Это не как раньше до 2014 года, когда мог взять 5000, а вернуть 105. Никто эти компании не контролировал. Сейчас же есть контроль.
Поэтому, считаю эти мфо полезными . Выручают людей в трудную минуту. Возвращать надо просто вовремя и планировать свои расходы/доходы. Тогда не будет никаких проблем.
А вы хотя бы раз брали займ?
Вы сами, себе противоречите!
Тому, кто планирует свои расходы, микрозаймы не понадобятся.
Ни кто не может запланировать все "внеплановые" расходы.
Например за 3 дня до получки:
Порвалась единственная сезонная обувь (планировал с получки купить)
Пломба выпала
Телефон сломался
Батарею прорвало
и т.д.
и перезанять не у кого... и лишних денег нет чтобы все "внеплановые" расходы запланировать. 😗
Ура! Закрытия МФО меня очень радует.
А то глаза мозолят?)
Рано радуетесь. Вы не думаете о том, что если не станет МФО, то банки совсем оборзеют, при полном отсутствии конкуренции.
Нашли конкурентов, правда)
Конкуренты. Да ещё какие... Ни один банк не даст 5000 на неделю до получки. А многим людям именно небольшие суммы на короткий срок нужны. Кому то проще взять 5000 и через неделю вернуть 5200, чем унижаться перед знакомыми с просьбой перезанять.
Вы вообще вникаете в то, что опровергаете? Андрей высказал мысль, что если не станет МФО, то банки совсем оборзеют. В чём эта борзота по-вашему будет проявляться?
Это вам повезло, Андрей, что вы только своё отдаёте, то,что у них взяли. А на скольких навесили чужие кредиты , потому что их мфо выдают направо и налево, не заморачиваясь проверками данных.
Ну то же самое можно и про банки сказать. Они может меньше "чужих" кредитов выдают, но суммы гораздо больше. Вот и думай тут что хуже
А вы наверное не в курсе. Банки сами начали свои "дочерние МФО" создавать. Например у Альфа банка есть официальное МФО "Альфа-Деньги" и они этого не только не скрывают, а наоборот всячески рекламируют, даже в приложении банка есть кнопка "получить моментально на карту 50000" через их МФО. А процент там максимальный 0,8% в день.
Многие МФО для привлечения клиентов максимальный процент используют крайне редко, обычно это 0,3%-0,6% в день.
Я думаю этот закон точно не для защиты людей, а для жадных банкиров продвигают.
МФО тем и отличаются от банков, что они выдают краткосрочные займы. У них удобно брать не большие суммы на короткий срок 3-5-10 дней, тогда переплата минимальная, практически не заметная. На крупные неприятности попадают только те, кто берёт в МФО крупные суммы денег, переплаты там уже получаются не подъёмные.
Если на комиссию не нарвётесь при погашении.
На крупные неприятности попадают совершенно ни в чём не повинные люди, на которых мошенники берут кредиты именно в мфо. В банках этого практически нет. А мфо не внушаются выдавать кому попало.
Да бросьте вы, Андрей. Нашли благодетелей, мфо. Раньше их не было и такого разгула мошенничества не было.
Вот вспомните ещё эту тему. Когда этим законом уберут с рынка все МФО их место тут же займут банковские "дочерние МФО". У Альфа банка такое уже есть "Альфа-Деньги" называется. И далеко не факт, что банковские МФО будут лояльней к людям относиться. Они ещё и разрешённую максимальную процентную ставку пролоббируют вверх со временем.
Поживем увидим. Но то, что сейчас творится в МФО- это безобразие.
Самое ужасное, что, даже узнав о взятом мошенниками через МФО займе, очень трудно доказать, что займ не брал, люди ходят по судам и без толку.
Надо вообще убрать все МФО.
А вопрос защитит ли биометрия от мошенников неодназначен.
Подделать можно ВСЁ, и биометрию в том числе, поэтому ее сбор и ее применение впринципе не имеет никакого значения.
Ещё как имеет.
Получив данные Вашей биометрии, эти аферисты смогут оформить, от Вашего имени, неограниченное количество займов и кредитов.
Да, согласна, я и гоаорю, что подделать можно все, поэтому этот вопрос с подвохом, т.е. народ ликует, мошенникам и МФО будет туго, а на самом деле это лишь способ протолкнуть сбор биометрии. Народ возрадуется и побежит сдавать.
Совершенно верно.!!!
Помните, старую песню ЧЕРЕПАХИ ТОРТИЛЛЫ:
- Покуда живы жадины вокруг,
Удачи мы не выпустим из рук.
Какое небо голубое,
Мы не сторонники разбоя:
На жадину не нужен нож,
Ему покажешь медный грош -
И делай с ним, что хошь!
- Покуда есть на свете дураки,
Обманом жить нам, стало быть, с руки.
Какое небо голубое,
Мы не сторонники разбоя:
На дурака не нужен нож,
Ему с три короба наврешь -
И делай с ним, что хошь!
Эта песня сейчас актуальна, как никогда!
Чудесное сравнение, так оно и есть.
"Буратино" и "Чиполино", это книги на все времена.
Тортилла не пела эту песню. Она пела о затянутом тиной глади старинного пруда.
Вообще-то ее лиса Алиса и кот пели, а не черепаха.
Да, какая разница. Все поняли.
Геннадий!
ЦБ России не правельно ведет кредитную политику.
Микрозаймы долны выдовать кредитная кооперация, а не банки.
Взяли МФО под ЦБ России, чтобы контралировать и уничтожить кредитную кооперацию. Счета МФО открыты в банках, а почему не
в ЦБ. Прекратить выдачу микрозаймов банками. Банки долны кредитовать бизнес и предприятие для развития экономики страны.
Микрозаймы должны выдовать кредитные кооперативы. Тогда меньше будет мошеников. В кооперативах дру друга знают в лицо. Страна начнёт развиваться.
Это песня Алисы и Базилио.
Биометрия хранится в зашифрованном виде, а не так как их получили
Согласно Федеральному закону от 29.12.2022 №572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных», биометрия граждан должна храниться в государственной информационной системе (ГИС) в зашифрованном виде
Уверен, что биометрические данные скоро появятся в свободной продаже.
Так и будет, не сомневаюсь.
У нас много, что должно храниться, а по факту вся инфа, в конечном итоге, продаётся.
А что у нас еще не взломали? Биометрия тоже набор электронных символов.
Тем более, что значит ,, вашу личность может подтвердить посторонний источник"? так написано в статье.
Вот! Тоже интересно.
Биометрия повышает риски.
Это ненадёжный способ идентификации.