Непосильные долги перед банками вынудили миллион россиян пойти на крайние меры, свидетельствуя о нарастании кредитного кризиса.

Анализ данных за последнее десятилетие показывает, что значительная доля (около 50%) всех случаев личного банкротства в России сконцентрировалась в двух ближайших годах – 2024 и 2025. Эта тенденция выходит за рамки случайных колебаний и свидетельствует о фундаментальных изменениях в подходах населения к управлению своими долговыми обязательствами.

Фото: freepik.com is licensed under public domain

Банкротство

Рекорд 2025 года и эффект накопленных проблем

Финансист и инвестиционный советник Юлия Кузнецова из реестра ЦБ объясняет рекордный рост личных банкротств в 2025 году (на 568 тысяч человек, или более 30%) не внезапным кризисом, а закономерным итогом предыдущих лет, завершающим кредитный цикл.

По ее словам, ключевую роль сыграли два фактора: удорожание обслуживания долгов из-за высоких процентных ставок, что особенно затронуло заемщиков с плавающими ставками или множеством кредитов, а также изменение структуры задолженности населения.

Заемщики, бравшие кредиты под низкие проценты, столкнулись с увеличением нагрузки при рефинансировании или новых займах.

Необеспеченные кредиты и замедление роста доходов

По мнению эксперта, наиболее динамично развивались сегменты необеспеченного кредитования и микрозаймов.

Именно эти кредиты, не имеющие обеспечения и отличающиеся высокой процентной ставкой, чаще всего становятся причиной банкротства.

В качестве третьего фактора финансист выделила замедление роста реальных доходов.

Она пояснила, что даже при номинальном увеличении зарплат, у части населения долговая нагрузка растет быстрее, чем доходы.

Это приводит к финансовому перенапряжению домохозяйств, особенно тех, кто уже обременен несколькими кредитами.

Четвертым фактором Кузнецова считает последствия кредитного бума 2021-2023 годов, когда потребительские кредиты выдавались в больших объемах, и теперь значительная часть этих займов перешла в категорию проблемных.

Почему банкротство перестало быть клеймом

Кузнецова утверждает, что рост числа банкротств является следствием двух параллельных процессов: снижения способности граждан платить по долгам и повышения доступности процедуры банкротства.

Она указывает на то, что финансовые трудности особенно остро ощущаются у людей с нерегулярным доходом и значительной долговой нагрузкой.

Одновременно с этим, процедура банкротства стала менее сложной и более понятной.

Финансист отмечает, что внесудебное банкротство через МФЦ значительно упростило начало процесса, а возросшая осведомленность населения и активное продвижение услуг юридическими фирмами привели к тому, что банкротство все чаще рассматривается как возможность для финансового оздоровления.

Эксперт также подчеркивает, что большинство банкротств связаны с необеспеченными долгами, такими как кредитные карты, потребительские кредиты и микрозаймы.

Ипотека же реже становится причиной банкротства, поскольку заемщики стремятся сохранить залоговое имущество, а уровень просрочек по ипотеке традиционно ниже. (По данным Газеты.Ru)

Что будет дальше: прогноз на 2026 год

Финансист Кузнецова предполагает, что в 2026 году мы можем увидеть дальнейшее увеличение числа банкротств, хотя и с замедлением темпов.

Причиной этого она называет постепенное ужесточение кредитной политики, которое препятствует быстрому формированию новых заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Кузнецова подчеркивает, что такой рост не следует воспринимать как катастрофу.

Вместо этого, она рассматривает его как неизбежную стадию завершения кредитного цикла, которая способствует оздоровлению рынка путем устранения накопившихся долговых дисбалансов. "Банкротства – это не беда, а необходимый процесс очищения кредитного цикла", – резюмировала она.

Данные "Федресурса" подтверждают тенденцию: в 2025 году число россиян, признанных банкротами, увеличилось на 568 тысяч человек (рост на 31,5% по сравнению с предыдущим годом), а в 2024 году банкротами стали 431,8 тысячи граждан

. За два последних года на долю банкротств пришлось около миллиона случаев из общего числа в 2,2 миллиона за последние десять лет.

Источник:https://www.pravda.ru/news/economics