Прекращение залога, выданного третьим лицом

Итак, примерная ситуация: Ваш друг (сват, брат, партнер) захотел взять кредит. А кредитор попросил обеспечение займа. И вы по доброте душевной решили предложить в качестве обеспечения, например, свой автомобиль.

И вот, основной заемщик (коим является ваш сват, брат, партнер) не смог выплачивать кредит. Кредитору ничего не остается кроме как обратить взыскание на предмет залога.

Иными словами: другой человек взял деньги, а рассчитываться будет залогодатель. Своим имуществом, которое он заложил по собственной воле.

Спойлер: неприятно, не правда ли?

Варианты действий:

- Выплатить денежные средства по договору займа и вывести свое имущество из-под залога.

- Самостоятельно продать предмет залога по согласованию с кредитором (данный вариант хорош тем, что можно самому продать за более-менее хорошую цену в отличие от торгов). Тут идет связка: сумма продажи и долг по займу. Если сумма продажи больше или равна сумме по договору займа, обязательства прекращаются. Если осталась сумма сверх суммы погашенного кредита, она остается залогодателю.

- Кредитор уже просудил долг и обратил взыскание на предмет залога. В этом случае предмет залога продают с торгов. Тут такая ситуация: можно подать регрессное исковое заявление к заемщику. Хорошая новость — обязательства залогодателя прекращаются. Плохая новость — вы остаетесь без своего имущества, которое ушло с торгов.

В 1 и 3 случае после можно подать регрессное исковое заявление к заемщику.

Однако этот вариант хорош, если человеку есть чем с Вами рассчитаться в этом веке (иронично, но метко ✨).

Важный момент:

Конституционный суд РФ подтвердил, что если в договоре залога не установлен срок его действия, то он прекращается по тем же основаниям, что и договор поручительства (см.: Постановление Конституционного Суда РФ от 15 апреля 2020 г. № 18-П).

КС РФ подтвердил правильность применения п. 6 ст. 367 ГК РФ к прекращению договора залога. Это означает, что договор залога, заключенный с лицом, не являющимся должником по основному обязательству, прекращается по истечении указанного в нем срока. Если срок действия в договоре не установлен, залог прекращается при условии, что кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, не предъявит иск к залогодателю. Если же срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, залог, как и поручительство, прекращается, если залогодержатель не предъявит иск к залогодателю в течение двух лет со дня заключения договора залога.

Дружба дружбой, а тачки ( или квартиры, или что-то еще) врозь?

Ситуация, когда приходится платить по чужим долгам, — одна из самых обидных в практике. Но, как видите, даже попав в залоговую ловушку, можно найти выход: от самостоятельной продажи до применения правовых позиций КС.

Вывод простой: помогать другу с кредитом — это риск не только для дружбы, но и для вашего кошелька. Прежде чем подписывать договор залога, всегда просчитывайте сценарий «А что, если он не заплатит?».

Многие даже не догадываются, что залог, как и поручительство, может «сгореть» из-за бездействия кредитора.

Вывод простой: помогать другу с кредитом — это риск не только для дружбы, но и для вашего кошелька. Прежде чем подписывать договор залога, всегда просчитывайте сценарий «А что, если он не заплатит?».

👇 Случалось ли вам или вашим знакомым расплачиваться своим имуществом за чужие кредиты? Как выпутывались? Делитесь историями в комментариях!