Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Можно ли заплатить банку меньше, улучшив при этом кредитную историю? Конечно, если организация одобрит рефинансирование. В этом случае удастся существенно сэкономить на процентах.

Рефинансирование кредита является одним из эффективных способов улучшения ситуации с долгами. К этому методу рекомендуется присмотреться в том случае, если возникли сложности с ежемесячными платежами. Но прежде чем решиться на данную процедуру, заемщик должен оценить ее преимущества и недостатки, выбрать банк и подходящие для себя условия.

Рефинансирование кредита – это процесс, при котором заемщик берет новый кредит на сумму, достаточную для погашения всех действующих кредитов, и закрывает их. Новый кредит может быть взят на более выгодных условиях, что позволяет снизить общую сумму платежей, которую клиент до этого выплачивал ежемесячно. Таким образом, получится сократить расходы, а также упростить управление своими финансами.

Преимущества рефинансирования кредита:

• Снижение ставки. Если был взят займ с высокой ставкой, можно сэкономить деньги, получив новый кредит на более низкую процентную ставку.
• Улучшение кредитного рейтинга. Если клиент перейдет на новый кредит с низкой ставкой, вероятно, он сможет выплачивать свой долг быстрее, что повысит кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, может привести к пересмотру условий кредитной истории и более выгодным условиям получения кредитов в будущем.
• Сокращение суммы платежей. Если объединить несколько кредитов в один, это упростит управление финансами, поскольку не придется платить несколько раз в месяц разным банкам, и снизить общую сумму платежей.
• Уменьшение сроков выплаты. Если вы сможете получить новый кредит на более короткий срок выплаты, это может помочь вам выплачивать свой долг быстрее и сэкономить деньги на процентах.

Недостатки рефинансирования кредита:

• Дополнительные расходы. Может понадобиться заплатить дополнительные расходы, такие как комиссии по новому кредиту или штрафы за досрочное погашение текущего кредита (редко, но случается и такое).
• Новый кредит может не иметь таких выгодных условий, как текущий кредит, и может оказаться менее выгодным в целом. Поэтому нужно внимательно их изучить. И рефинансирование можно проходить в любом банке, а не только в том, перед которым уже есть обязательства.
• Необходимость делать новый кредитный запрос, что может повлиять на рейтинг, особенно если у клиента уже было в недавнем времени сделано несколько других запросов.

Как выбрать банк для рефинансирования кредита:

• Сравнить процентные ставки по кредитам, которые предлагают различные банки, чтобы найти наиболее выгодные условия с минимальной переплатой. Иногда бывает важна дата платежа, что связано с получением зарплаты – и это также не следует обходить вниманием
• Оценить дополнительные расходы, убедившись, что за досрочное погашение долгов перед банками не предусмотрено штрафа.
• Оценить надежность банковской организации, поскольку на кону не только деньги, но и кредитная репутация.