⚡⚡⚡Налоги заплатил — заем получил: как изменятся правила выдачи кредитов с 1 апреля

С 1 апреля 2026‐го — новые правила кредитов: кому станет сложнее их получить?

С весны 2026 года получить кредит станет сложнее: банки и микрофинансовые организации будут по‐новому оценивать, кому можно выдать заём. Разбираемся по теме!

Раньше банки при рассмотрении заявки на кредит могли учитывать разные источники дохода:

С 1 апреля всё поменяется. Теперь финансовые организации будут смотреть только на официальные доходы — те, что можно подтвердить документами:

Звучит сложно, но на деле всё просто. Банк отнимает от вашего официального дохода 10 %. Зарплата 80000 ₽? В расчётах будет 72000 ₽. И уже по этой цифре решат, сколько денег вам можно дать в кредит. Что это даёт банку? Он перестраховывается: считает, что часть дохода может уйти на непредвиденные расходы. А вам это грозит тем, что:

Больше всего изменения затронут тех, кто работает на себя.

Индивидуальные предприниматели (ИП).

Раньше можно было самому написать справку о доходах, а теперь — нет. Подтвердить доход получится только двумя способами: через налоговую декларацию или книгу учёта доходов и расходов.

Три категории заёмщиков под ударом.

По словам эксперта Дениса Астафьева, сложнее всего придётся:

Тем, кто получает зарплату «в конверте» (полностью или частично). Банк не увидит реальный доход — и посчитает, что вы не потянете кредит.

Самозанятым с нестабильным заработком. Если нет чёткой цифры дохода, банк не сможет оценить риски и скорее откажет.

Предпринимателям, занижавшим налоги. Раньше можно было показать «бумажный» доход выше реального. Теперь — только по декларациям. Если цифры низкие, кредит не одобрят.

Показатель не менее важный: долговая нагрузка. Это соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Как это работает?

Банк берёт ваш доход и применяет к нему дисконтирующий коэффициент (−10 %).

Считает, сколько вы уже платите по текущим кредитам.

Если выплаты по кредитам съедают больше половины вашего дохода (после того, как банк отнял 10 %), в новом кредите могут отказать. Разберём на примере:

Получается больше 50 % — значит, скорее всего, новый кредит не одобрят.

Кредит под залог имущества (квартира, машина, дача и т. д.).

Займ с поручительством — когда за вас ручается другой человек.

Это страховка для банка: если вы не сможете платить, он получит деньги за счёт залога или потребует их с поручителя.

Нововведения почти не затронут тех, у кого:

Для таких заёмщиков процесс почти не изменится — разве что проверка станет чуть дольше.

Если вы планируете взять кредит в 2026 году, вот несколько советов:

Новые правила делают систему прозрачнее, но строже. Банки снизят риски, а вам нужно будет чуть лучше подготовиться. Зато так кредиты станут доступнее для тех, кто работает официально и может подтвердить свой доход.

Источник

Подробнее ➤