Что точно не надо делать по 115-ФЗ?

Банк запрашивает информацию по операциям не потому что «докопался», а потому что сам вынужден соблюдать закон. Проигнорирует спорные платежи - попадёт под санкции и может лишиться лицензии.

Сегодня анализ банковских операций полуавтоматизирован. Алгоритм подсветил что-то подозрительное, и дело ушло специалисту отдела комплаенс, финмониторинга или смежного подразделения. У этого человека таких кейсов - поток. Он бесконечно разбирает платежи и ответы клиентов на запросы.

👉🏻 Если Вам пришёл запрос по 115-ФЗ, Ваша задача - это максимально наглядно показать: «ВСЁ ОКЕЙ».

Операции нормальные, документы на руках, цель хозяйственная.

Полотна текста со ссылками на забытые статьи Конституции и международные конвенции в 99% случаев просто «канут в лету», если сотрудник банка не разглядит в них* трёх вещей:

• Источник происхождения денег
  
• Экономический смысл операции
  
• Юридическую конструкцию (договоры и закрывающие документы)
  

* зависит от конкретной ситуации

Теперь о «гениальных» юристах и «предпринимателях с хитрецой».

Не раз слышал восторженные отзывы о том, как в патовой ситуации кто-то «придумал» спасительные документы. Мол, эти бумаги отобьют любой запрос банка.

Допустим, такие «придуманные» (а по факту подложные) документы сработали в моменте. Но на долгосрок это мина замедленного действия.

Банк складывает сомнительные бумаги в архив. Вы живёте дальше, бизнес функционирует. А потом может прилететь проверка госорганов и затронуть как раз тот спорный платёж или «придуманного» контрагента. Безобидная на первый взгляд хитрость обернётся огромными проблемами.

⚠️ Поэтому, если столкнулись с запросом по 115-ФЗ:

— отвечайте адекватно

— работайте с честными специалистами, которые не будут ухудшать Ваше положение