«Тонуть в долгах» больше не дадут: в Госдуме предлагают обязать банки самим спасать проблемных заемщиков

В Госдуме России прозвучала новая инициатива, способная кардинально изменить отношения между кредиторами и должниками. Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий предложил законодательно обязать банки самостоятельно предлагать помощь тем, кто оказался в финансовой яме. Речь идет о комплексе мер — от «кредитных каникул» до частичного списания долга.

Сигналом к действию станет либо просрочка свыше 60 дней, либо критический уровень долговой нагрузки, когда человек уже не может обслуживать свои обязательства.

Сегодня механизмы поддержки (реструктуризация, отсрочки) существуют, но, как подчеркивает Слуцкий, воспользоваться ими крайне сложно. Заемщику приходится самостоятельно инициировать процесс, собирать горы справок, доказывать свою неплатежеспособность. В итоге помощь приходит слишком поздно или не приходит вовсе.

Новый подход переворачивает ситуацию. Именно кредитная организация обязана первой выйти на связь и предложить смягчение условий. В пакет «банковской помощи» могут входить:

- реструктуризация остатка долга;

- временное снижение процентной ставки;

- предоставление отсрочки по основному долгу;

- списание начисленных пеней и штрафов;

- в исключительных случаях — частичное прощение тела кредита.

Необходимость в столь радикальных мерах продиктована пугающей статистикой. По данным на начало года, общая задолженность россиян перед банковским сектором превысила 36,3 триллиона рублей. Этот гигантский «долговой мешок» продолжает надуваться, несмотря на высокие ставки и попытки ЦБ охладить рынок.

Особую тревогу вызывает региональный разрез. В некоторых субъектах РФ средний долг одного гражданина достигает величины, эквивалентной шести и более месячным доходам. Это значит, что, даже оставив семью без еды и коммунальных платежей, человек не сможет расплатиться по счетам за полгода.

Инициатива уже обрела официальные очертания. Соответствующее письмо с предложениями было направлено главе Министерства финансов Антону Силуанову. Теперь слово за финансово-экономическим блоком правительства.

Однако, как отмечают эксперты, решение вряд ли будет быстрым и односторонним. Банковское лобби — одно из самых сильных, и требование проявлять «принудительное милосердие» ударит по прибыли кредиторов. Внедрение системы автоматического выявления проблемных клиентов и обязательного предложения помощи потребует изменения не менее десятка федеральных законов и нормативных актов ЦБ.

Вероятнее всего, прежде чем дать окончательный ответ, Минфину предстоит детально обсудить эту концепцию с председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной. Регулятор традиционно осторожен: с одной стороны, закредитованность населения угрожает стабильности, с другой — перекладывание рисков на банки может сократить доступность кредитов для добросовестных граждан.

Пока же миллионы россиян, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, следят за судьбой законопроекта: сможет ли государство заставить банки быть не только взыскателями, но и спасателями?

Источник