После отказа по ипотеке людям всё чаще предлагают “очистить” кредитную историю

«Удалим просрочки из кредитной истории за несколько дней», «Обнулим плохую кредитную историю», «Поможем получить кредит даже после долгов и просрочек».

Такие объявления в интернете встречаются всё чаще.

Особенно активно подобные «услуги» предлагают людям, которым уже отказали в кредите или ипотеке.

Иногда за такую «очистку» просят десятки тысяч рублей, обещая результат всего за несколько дней.

Но здесь важно понимать главное: законного способа просто стереть реальные просрочки из кредитной истории не существует.

Именно на этом нередко зарабатывают мошенники.

Что такое кредитная история и почему она так важна

Кредитная история — это информация о том:

• какие кредиты и займы оформлял человек;

• были ли просрочки;

• как исполнялись обязательства;

• обращался ли человек за новыми кредитами;

• проводилось ли банкротство.

Эти сведения хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) и используются банками при рассмотрении заявок на кредит, ипотеку, кредитную карту или рассрочку.

Причём значение кредитной истории сегодня стало заметно выше, чем несколько лет назад.

Банки оценивают не только уровень дохода, но и финансовую дисциплину человека.

Можно ли удалить плохую кредитную историю

Если сведения в кредитной истории достоверны — просто удалить их нельзя.

Например, если просрочка действительно была, «стереть» её по желанию клиента не получится.

По закону кредитная история хранится в течение 7 лет.

При этом срок считается отдельно по каждому обязательству.

Именно поэтому предложения вроде:

• «очистим кредитную историю»;

• «удалим просрочки из БКИ»;

• «обнулим кредитный рейтинг»

должны вызывать серьёзные сомнения.

Очень часто за такими обещаниями скрывается либо обычное выманивание денег, либо попытка получить персональные данные человека, включая доступ к Госуслугам.

Что действительно можно исправить

Исправить можно не «неудобную», а именно ошибочную информацию.

Например:

• чужой кредит;

• ошибочно указанную просрочку;

• неверную сумму задолженности;

• некорректный статус кредита;

• последствия мошеннических действий.

В таких случаях человек вправе оспорить сведения.

Для этого можно:

• обратиться в БКИ;

• направить заявление кредитору;

• при необходимости — обратиться в суд.

Бюро кредитных историй обязано проверить спорные сведения, направив запрос источнику информации.

Если ошибка подтвердится, данные должны быть исправлены.

Как действуют мошенники

Обычно схема выглядит примерно одинаково.

Человеку обещают:

• «гарантированное удаление долгов»;

• «повышение кредитного рейтинга за несколько дней»;

• «специальные связи с БКИ»;

• «полную очистку истории».

После этого требуют: предоплату, паспортные данные, доступ к Госуслугам, банковские сведения.

Иногда человеку действительно показывают «новый рейтинг» на сомнительном сайте, который не имеет отношения к официальным БКИ.

Но в реальности кредитная история при этом не меняется.

А в некоторых случаях последствия могут быть гораздо серьёзнее — вплоть до оформления займов на имя самого клиента.

Можно ли реально улучшить кредитную историю

Да, но не быстро.

Единственный законный способ улучшения кредитной истории — формирование новой положительной финансовой дисциплины.

Обычно для этого:

• закрывают текущие просрочки;

• не допускают новых долгов;

• своевременно вносят платежи;

• аккуратно используют кредитные продукты.

Со временем новые положительные сведения начинают снижать влияние старых негативных записей.

Но «обнулить» достоверную историю одним действием невозможно.

На что ещё стоит обратить внимание

Сегодня кредитная история влияет не только на кредиты.

Она может учитываться:

• при оформлении ипотеки;

• при получении рассрочки;

• при выдаче кредитных карт;

• иногда даже при трудоустройстве на отдельные должности.

Поэтому попытки «купить чистую кредитную историю» нередко приводят лишь к дополнительным финансовым проблемам.

Что важно помнить

Если в кредитной истории действительно есть ошибки — их можно и нужно оспаривать законным способом.

Но если просрочки были реальными, обещания «полностью очистить историю» должны настораживать.

Чаще всего за такими предложениями стоят либо мошенники, либо посредники, обещающие невозможное.

А вы сталкивались с предложениями «очистить» кредитную историю?

Источники:

1. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

2. Материалы правовых обзоров о кредитных историях и БКИ.

3. Разъяснения о порядке оспаривания сведений в бюро кредитных историй.