ЦБ РФ призывает банки строже следить за крупными наличными операциями

Банк России выпустил новые рекомендации для финансовых организаций: теперь банкам нужно внимательнее отслеживать внесение крупных сумм наличными. Соответствующие указания содержатся в Методических рекомендациях Банка России от 20 мая 2026 г. № 1-МР. Цель — усилить контроль и снизить риски отмывания денег.

На что именно банкам стоит обратить особое внимание?

Регулятор выделил несколько характерных признаков подозрительных операций:

Для физических лиц:

слишком большие суммы внесённых наличных;

очень много подобных операций за короткий срок;

после внесения наличных — крупный перевод за рубеж (не менее 70 % от внесённой суммы);

частые переводы без открытия счёта — когда человек вносит наличные, чтобы зачислить их на счёт организации (особенно если есть подозрения, что на самом деле он оплачивает услуги или товары для третьей компании).

Для юридических лиц и ИП:

внесение 30 млн рублей или больше наличными в течение месяца;

сумма заметно превышает среднемесячные обороты по счетам за последние три месяца;

клиент раньше почти не пользовался наличными — в основном проводил безналичные платежи, либо его бизнес по своей природе не предполагает частых расчётов наличными.

Что делать банкам при обнаружении подозрительных транзакций?

Если операция вызывает вопросы, кредитная организация должна:

выяснить, откуда у клиента эти деньги (это право закреплено в пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115‑ФЗ);

пересмотреть уровень риска клиента — скорее всего, его придётся повысить;

рассмотреть возможность отказа в проведении операции (согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115‑ФЗ);

запросить у клиента дополнительные документы и пояснения;

проверить информацию о клиенте в открытых источниках.

Важные нюансы

Банки обязаны пересматривать и обновлять критерии подозрительных операций (суммы, доли и т. д.) не реже одного раза в три месяца.

Усиленный контроль не распространяется на тех клиентов, о которых у банка уже есть полная информация: подтверждённые данные о финансовом положении, деловой репутации и источниках доходов.

Нормативная база:

Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;

Методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 г. № 1-МР.

Такие меры помогут банкам эффективнее выявлять сомнительные операции и снижать риски использования финансовой системы в незаконных целях.