Какие долги нельзя взыскать с пенсионеров: защита, о которой многие не знают

Многие считают, что пенсионеры — лёгкая добыча для банков и коллекторов.

Источник фото: редакция

Раньше пенсионеры были идеальными должниками благодаря стабильному пенсионному доходу, с которого приставы могли удерживать до 50%.

Это стало привлекательным для банков и МФО.

Однако законодательство в период с 2020 по 2022 год претерпело значительные изменения, существенно усложнив процесс взыскания долгов с пожилых людей.

Ключевые нововведения включают упрощенное банкротство через МФЦ, позволяющее пенсионерам списывать долги внесудебном порядке.

Также была введена защита прожиточного минимума (ПМ) на счетах должников, гарантирующая, что сумма, равная региональному ПМ, остается неприкосновенной. Автоматическая защита пенсий от Социального фонда России (СФР) дополнительно упростила этот процесс, исключив необходимость подачи заявления должником.

Закон «Об исполнительном производстве» (статья 101) запрещает взыскание с определенных социальных выплат, таких как компенсации на проезд, лекарства, алименты, пособия на детей и материнский капитал. Даже если пенсия включает эти средства, приставы не имеют права их конфисковывать.

С 2022 года, по заявлению или даже автоматически благодаря системе СФР, на счете пенсионера должна оставаться сумма, равная региональному прожиточному минимуму. Например, если пенсия составляет 15 000 рублей, а ПМ — 12 000 рублей, пристав может удержать лишь 3 000 рублей. Если пенсия ниже ПМ, удержания не производятся.

Единственное жилье должника также находится под защитой от взыскания, если оно пригодно для проживания и является единственным в собственности. Это условие зачастую делает взыскание долга с пенсионеров, не имеющих другого имущества, практически невозможным.

Сложности возникают и при взыскании совместного имущества супругов, поскольку необходимо доказывать долю должника, что является трудоемкой и невыгодной процедурой при небольших суммах долга.

Упрощенное банкротство через МФЦ (для долгов от 50 000 до 500 000 рублей при отсутствии доходов или их размере ниже ПМ) стало последним рубежом защиты. Эта шестимесячная процедура позволяет пенсионерам полностью избавиться от долгов бесплатно.

В итоге, при отсутствии у пенсионера имущества (кроме единственного жилья) и пенсии, не превышающей прожиточный минимум, долг фактически становится безнадежным.

Банки и коллекторы, осознавая эти риски, часто предпочитают списать такие долги как убытки, предлагая должникам выгодные условия мирового урегулирования, например, погашение части долга со значительной скидкой.

Источник