Банк России продолжает ужесточать правила кредитования. Изменения с 1 июля

Начиная с 1 июля 2026 года к доходу, который заемщик указывает в анкете без подтверждения, будет применяться дисконт 10%. То есть банк сможет учесть учесть только 90% от заявленной суммы.

Кроме того, указанная неподтвержденная сумма не должна превышать среднедушевой доход по региону согласно данным Росстата.

А еще через год, с 1 июля 2027 года, упрощенный подход отменят полностью. И неподтвержденные доходы совсем перестанут учитываться при рассмотрении заявок на кредит. Для заемщиков это означает, что крупный кредит без подтвержденного дохода будет взять все сложнее.

От автора

Такие нововведения от Банка России назревают уже давно. И я даже удивлена, что эти правила вводят только сейчас.

Когда работала в кредитном отделе одного из банков (с 2007 по 2015 года), то будущие заемщики зачастую указывали неподтвержденный доход выше, чем официальная зарплата. При этом эти доходы хорошо проходили скоринг банка, и сумма лимита была хорошая. А по итогу у многих из таких заемщиков с неподтвержденным доходом были просроченные платежи. Потому что сегодня есть официальный доход, а потом нет.

Отказ от использования неподтвержденного дохода в расчете лимита приведет:

• к снижению одобренных кредитных лимитов для части заемщиков - особенно для тех, чьи реальные доходы не полностью отражены в официальных документах (фрилансеров, работников с "серой" зарплатой и т. п.);

• к росту числа отказов по кредитным заявкам, т.к. платежеспособность клиента будет оцениваться только на основании документально подтвержденных доходов;

• к ужесточению требований к пакету документов от заемщика - банкам потребуется более полная картина по получаемым доходам (справки о доходах, выписки из налоговых систем, договоры аренды и прочее);

• к перераспределению спроса на финансовые продукты - заемщики могут чаще обращаться к обеспеченным кредитам (с залогом или поручительством) либо к альтернативным источникам финансирования;

• к повышению точности оценки долговой нагрузки и снижению кредитных рисков для банков — расчет будет опираться на достоверные данные, а не на декларируемые суммы;

• к усилению роли цифровых источников верификации доходов (например, данных из ФНС, Социального фонда, зарплатных проектов), что может ускорить автоматизацию скоринга;

• к изменению поведения заемщиков: люди будут активнее оформлять доходы официально (в том числе через режимы самозанятости или ИП), чтобы повысить шансы на одобрение кредита, особенно крупной суммы.

В перспективе полный переход на официальный доход при выдаче кредитных продуктов должен снизить общий размер просроченных платежей, а так же количество лиц, оформляющих банкротство.

Такой подход окажется полезным и для будущих заемщиков: при подаче заявки они будут ориентироваться исключительно на свой подтвержденный официальный доход. Это исключит опору на неофициальные и нерегулярные поступления, а значит — поможет более трезво оценивать свои возможности и принимать взвешенные решения при оформлении кредита

Источник новости здесь

Источник фото здесь