Имущественные потери без вины, но с доказательствами: позиция Верховного суда

Институт возмещении имущественных потерь существует в нашем правопорядке уже не первый год, однако даже базовые моменты до сих пор приходится регулировать решением Верховного суда.

Спор между страховой компанией «ВСК» и сервисом «Лучи Здоровье» (бывший BestDoctor) стал показательным для практики применения статьи 406.1 ГК РФ о возмещении имущественных потерь.

Лучи обязались не только осуществлять круглосуточное сопровождение процесса обслуживания клиентов ВСК, но и фактически управлять расходами по ДМС, удерживая их в пределах страховых премий.

Проблема возникла, когда по итогам 2021–2022 годов расходы на лечение превысили собранные премии более чем на 89 млн рублей. В договоре стороны заранее предусмотрели, что если возникает такой «перерасход», то он компенсируется как имущественные потери. ВСК направила акт сверки, а Лучи его не подписали. Страховщик отправился в суд.

Мнения судов разошлись. Они никак не могли определиться, идет ли речь об обычных убытках или о возмещении потерь, и должен ли истец доказать вину, причинно-следственную связь и размер ущерба, либо нет.

Верховный суд решил (выбрал промежуточную позицию): если стороны ясно договорились о компенсации потерь при наступлении определенных обстоятельств, то это не убытки, а самостоятельный механизм перераспределения рисков. Однако автоматического взыскания суммы быть не должно. ВС посчитал, что при применении статьи 406.1 необходимо доказать сам размер потерь и прозрачность расчета. В рассматриваемом деле формула была сложной, а представленный расчет непрозрачным и фактически неподдающимся проверке.

В итоге, все судебные акты отменены, а дело направлено на новое рассмотрение.

Решение важно тем, что подтверждает: бизнес вправе заранее «зашить» в договор финансовые последствия неблагоприятных сценариев без привязки к вине. По сути, речь идет о некоем аналоге страхования рисков внутри коммерческих отношений.

Считаю позицию Верховного суда правильной. Он и защитил свободу договора, но одновременно и не допустил формального взыскания крупных сумм без строгой проверки расчетов. Такой баланс снижает риск злоупотреблений и делает практику применения статьи 406.1 более предсказуемой.

Источник: тут