Банки потребуют сведений о наличке. Кто именно обязан предоставлять справку об источниках своих поступлений?

фото

Немало волнений для клиентов вызвали новые методические рекомендации Банка России об обязательном контроле наличных операций их клиентов.

Особое внимание банков

Так, в случае, если на счет клиента банка поступает более 5 млн в течение месяца и из них 70% наличкой, и потом, в следующие 10 дней, эти деньги переводятся в зарубежные страны, то такая ситуация уже вызывает подозрения.

Опубликован перечень операций и действия по отношению к клиентам, которым тогда грозят проверки.

Таким образом, определились три категории случаев особого внимания банков:
Во-первых, это системное внесение крупных сумм наличных средств и дальнейшая их передача третьему лицу, особенно в случае перевода их в зарубежные страны.
Во-вторых, это регулярное поступление разовых небольших взносов, таких как перечисление по 1 тыс в день в течение всего месяца.
В-третьих, перечисление без открытия банковского счета, только налично по адресу юридического лица или ИП, которые связаны взаимодействием с иностранным инагентом.

Методические рекомендации утверждены как подзаконный акт принятого еще в 2001 году закона №115-ФЗ. Несмотря на давний уже срок принятия закона, нормы его требуют постоянного совершенства.

Сейчас утверждена базовой сумма в 5млн рублей и в случае, когда ее 70% нет подтверждения источника, то на это уже нужно предъявлять обоснование.

Меры против нарушений

Банк должен отслеживать подобные ситуации и новым законам им определены права на отслеживание нестандартных проводок средств и ежемесячно актуализировать информацию на платформе «Знай своего клиента» , запрашивать информацию у сомнительного клиента не реже одного раза в три месяца. В случае необходимости, для уточнения, банк может потребовать и подтверждающие документы о доходах, такие как купля-продажа недвижимости или получение наследства, подтверждающие законность наличных средств.

Перечень подтверждающих документов определяется банком ситуативно, в зависимости от обстоятельств.
Из практики известно, что наиболее убедительными для банка являются
-декларация 3-НДФЛ;
- выписка счета из другого банка;
- договор найма или расписка о получении суммы от другого лица
и любые другие официальные справки.

Эта ситуация не является чем-то новым, но теперь меры ужесточены, особенно, если это касается перевода средств клиентом за рубеж.

Для клиентов банка, оказавшихся в такой ситуации, когда нет документальных подтверждений, стоит писать расширенные пояснения возникшему вопросу.

Главное, не игнорировать требования банка, а предъявлять документы, давать объяснения, чтобы не доводить до блокировки счета.

Лучше, конечно, в такие ситуации не попадать и своевременно предвидеть возможные сложности, принимать меры к их разрешению.

https://finance.mail.ru/article/banki-zakruchivayut-gajki-komu-nuzhna-spravka-ob-istochnike-nalichnyh-deneg-69213769/?frommail=1&md=1&utm_partner_id=112