Приказ ЦБ РФ: какие переводы банк может посчитать подозрительными в 2026 году

С 1 января 2026 года вступили в силу новые признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утверждённые Банком России.

На первый взгляд документ посвящён борьбе с телефонным мошенничеством.

Однако его практическое значение гораздо шире.

Фактически Банк России расширил перечень ситуаций, при которых банк может посчитать перевод подозрительным и применить дополнительные меры контроля.

Разберёмся, что изменилось и какие операции могут привлечь внимание банка.

Что вообще проверяют банки

Вопреки распространённому мнению банки анализируют не только самого получателя денег.

Новые признаки охватывают:

- получателя перевода;

- устройство клиента;

- характер его обычных операций;

- телефонную активность;

- параметры входа в онлайн-банк;

- обстоятельства, предшествующие переводу.

То есть оценка стала значительно более комплексной.

Перевод незнакомому человеку может вызвать вопросы

Одним из новых признаков является ситуация, когда незадолго до перевода на счёт гражданина поступило более 200 тысяч рублей через СБП из другого банка, а затем деньги направляются физическому лицу, которому ранее переводы не осуществлялись.

Разумеется, это не означает автоматическую блокировку.

Однако такая операция может рассматриваться как потенциально рискованная.

Банки будут учитывать ваши обычные финансовые привычки

Одним из наиболее интересных признаков стало несоответствие операции обычному поведению клиента.

Банк вправе учитывать:

- время совершения операций;

- место их совершения;

- используемое устройство;

- суммы переводов;

- периодичность операций;

- круг получателей денежных средств.

Иными словами, если человек обычно переводит родственникам несколько тысяч рублей, а затем внезапно отправляет крупную сумму неизвестному получателю, такая операция может привлечь дополнительное внимание.

Телефонные разговоры тоже имеют значение

Пожалуй, наиболее обсуждаемым нововведением стали признаки, связанные с коммуникациями клиента.

Документ предусматривает возможность использования информации о нетипичных телефонных переговорах или резком увеличении количества сообщений, поступающих клиенту незадолго до перевода денежных средств.

Речь идёт прежде всего о ситуациях, характерных для телефонного мошенничества.

Например, длительные разговоры с неизвестными номерами, большое количество сообщений, нетипичная активность в мессенджерах непосредственно перед переводом.

Смена номера телефона перед переводом

Отдельное внимание уделено случаям, когда клиент незадолго до перевода меняет номер телефона в личном кабинете банка или на портале Госуслуг.

Если такая смена произошла в течение 48 часов до перевода, это может рассматриваться как дополнительный фактор риска.

Подозрение может вызвать даже устройство клиента

ЦБ отдельно указал на признаки, связанные с техническими параметрами устройства.

В частности, внимание могут привлечь:

- признаки вредоносного программного обеспечения;

- нетипичная операционная система;

- использование инструментов сокрытия данных;

- необычные параметры подключения к дистанционному банковскому обслуживанию.

Фактически банки получают возможность учитывать не только финансовое поведение клиента, но и цифровые риски.

Означает ли это все автоматическую блокировку переводов

Нет.

Само по себе наличие одного из признаков не означает, что операция является мошеннической.

Однако такие признаки могут стать основанием для применения дополнительных мер контроля, предусмотренных законодательством о национальной платёжной системе.

Главная цель нововведений — снизить количество случаев, когда граждане переводят деньги мошенникам под влиянием обмана или злоупотребления доверием.

Практические выводы

1. С 2026 года банки получили более широкий набор критериев для выявления подозрительных переводов.

2. Оцениваться будет не только получатель денег, но и поведение самого клиента.

3. Внимание могут привлечь нетипичные операции, новые получатели и необычная активность перед переводом.

4. Дополнительными факторами риска могут стать смена номера телефона, признаки вредоносного ПО и нетипичные параметры доступа к онлайн-банку.

5. Сам по себе подозрительный признак ещё не означает нарушение закона, однако может повлечь дополнительные проверки со стороны банка.

Заключение

Новый приказ Банка России показывает, что борьба с телефонным мошенничеством постепенно смещается от анализа отдельных операций к анализу поведения клиента в целом.

Поэтому в 2026 году неожиданное внимание банка может быть связано не только с суммой перевода, но и с обстоятельствами, которые на первый взгляд никак не связаны с финансами: телефонными звонками, сменой номера телефона или даже параметрами устройства, с которого осуществляется вход в онлайн-банк.