Как работает самозапрет? Почему кредит всё же могут выдать? Что делать, если кредит оформили незаконно? Когда суд не освободит от долга?

Изображение сгенерировано ИИ.

Как работает самозапрет?

Самозапрет на выдачу кредитов и займов начинает действовать не сразу, а со следующего дня после установки. Именно поэтому в день оформления ограничения кредит ещё может быть одобрен, если заявка подана раньше, чем запрет вступил в силу.

Если же новый заём запрошен уже после начала действия самозапрета, система не должна его пропустить. Для банков и МФО информация об ограничении видна в кредитной истории заёмщика.

Почему кредит всё же могут выдать?

Наиболее частая проблема — ошибка кредитора или слабая проверка кредитной истории. По сообщениям о нарушениях, чаще всего такие сбои допускали микрофинансовые организации, которые не увидели установленный самозапрет и выдали около 40 тысяч микрозаймов с нарушением правил.

Если кредит был выдан уже после того, как запрет начал действовать, такой договор можно оспаривать, а сам заёмщик вправе не возвращать деньги по закону.

Что делать, если кредит оформили незаконно?

Первый шаг — заказать выписку из кредитной истории и проверить дату установки самозапрета. Затем нужно направить кредитору письменную претензию с требованием аннулировать договор, ссылаясь на ст. 168 ГК РФ и приложив подтверждение из кредитной истории.

Если банк или МФО не реагируют, можно подать жалобу в Банк России. А если спор дойдёт до суда, наличие действующего самозапрета станет важным доказательством в пользу заёмщика.

Когда суд не освободит от долга?

Есть и исключение: если выяснится, что человек сам пытался обойти систему и получить деньги «бесплатно», суд может расценить это как злоупотребление правом. В таком случае должнику придётся отвечать по договору, несмотря на самозапрет.

Поэтому важна не только сама установка ограничения, но и честное поведение со стороны заемщика.

Чем отвечают кредиторы?

Банки и МФО постепенно усиливают проверки, потому что нарушение правил грозит им штрафами и потерей денег. При добросовестной работе кредитор обязан сверять данные с бюро кредитных историй, где самозапрет отображается сразу после оформления.

Если же компания всё равно выдала деньги после вступления запрета в силу, это может быть связано либо с техническим сбоем, либо с нарушением процедуры проверки.

Как защитить кредитную историю?

Если незаконный заём уже попал в ваше досье, можно потребовать удалить запись из кредитной истории. Это важно, чтобы чужой или выданный с нарушением долг не испортил кредитный рейтинг и не мешал в будущем получить нормальный кредит.

Закон в таких случаях обычно на стороне клиента, если удаётся подтвердить дату действия самозапрета и факт нарушения со стороны кредитора.

Источник: https://dzen.ru/a/aj0vE98yziOF3Q0H