Осторожно, не погашено: россиян массово склоняют к банкротству

Недобросовестные консультанты причастны к каждому второму такому случаю.

Источник: Freepik

Примерно 60% случаев личного банкротства в России происходят при содействии посредников, которые обещают легкое избавление от долгов.

Этот факт, как отмечают участники рынка, может иметь серьезные негативные последствия.

Признание неплатежеспособности затрудняет трудоустройство, аренду жилья и ведение предпринимательской деятельности, а в некоторых ситуациях может повлечь за собой уголовную ответственность за мошенничество.

При этом рынок так называемых "раздолжнителей" практически не контролируется.

Вопрос о том, кто наживается на финансовых трудностях россиян и каковы все риски банкротства, поднимает материал "Известий".

Фиктивный выход из долгов: масштаб и сущность проблемы

Эксперты полагают, что недобросовестные консультанты, гарантирующие гражданам быстрое и полное избавление от задолженностей, могут быть связаны с 60% случаев банкротства физических лиц.

По данным Росстата, в 2025 году 568 тысяч граждан были признаны банкротами, что на 31,5% больше, чем годом ранее.

Это может означать, что около 340 тысяч случаев дефолта были инициированы или усугублены деятельностью таких посредников.

Точно определить их влияние сложно из-за отсутствия официальной статистики. Тем не менее, саморегулируемая организация «МиР» оценивает, что такие компании причастны как минимум к 60% банкротств среди клиентов микрофинансовых организаций.

Аналогичная ситуация наблюдается и в банковском секторе, где крупные суммы кредитов делают услуги "раздолжнителей" еще более привлекательными.

По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), средняя стоимость такой "помощи" составляет около 300 тысяч рублей, а общий объем теневого рынка оценивается в сотни миллиардов рублей в год.

Важно отметить, что основными пострадавшими в этой схеме являются сами заемщики.

Многие из них могли бы избежать банкротства, если бы своевременно обратились к кредитору для обсуждения реструктуризации долга или получения кредитных каникул.

Справка:

Кредитные каникулы – это временная отсрочка платежей, позволяющая заемщику не выплачивать кредит до полугода без начисления штрафов.

Проценты в этот период продолжают начисляться, что увеличивает итоговую переплату.

Реструктуризация – это изменение условий кредита, например, увеличение срока для снижения ежемесячного платежа или уменьшение процентной ставки.

В банке ВТБ указывают, что более 70% процедур банкротства можно было бы избежать при своевременном обращении в банк.

Эта точка зрения совпадает с мнением генерального директора ПКО «Финэква» Алексея Злебкина, который считает, что примерно половина клиентов могли бы урегулировать свои долги без судебного разбирательства.

По данным НАПКА, около 70% людей обращаются к консультантам именно за помощью в переговорах с кредиторами, реструктуризации или получении рассрочки.

Однако "раздолжнители" часто убеждают их, что банкротство – единственный возможный выход.

Процедура банкротства: скрытые последствия

Основным инструментом "помощников" является агрессивная реклама, обещающая полное списание долгов без акцента на негативных последствиях.

Граждан привлекают лозунгами о "жизни с чистого листа", хотя за этим зачастую скрывается полноценная процедура банкротства со всеми ее ограничениями, как отмечает директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.

Последствия банкротства оказываются куда более серьезными, чем обещают в рекламе.

Кредитный рейтинг заемщика резко падает, что существенно снижает шансы на получение нового кредита в течение семи лет, как сообщают в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

Информация о банкротстве публикуется в открытом реестре, что может затруднить поиск работы, аренду жилья и начало собственного бизнеса, подчеркивает директор по риск-менеджменту ОКБ Николай Филиппов.

Нередко заемщикам рекомендуют прекратить общение с кредиторами, скрыть имущество, переписать активы на родственников или брать новые займы для оплаты услуг самих "раздолжнителей".

О подобных схемах рассказали представители Ассоциации банков России, Summit Group и «Доброзайм».

Однако, если суд выявит подобные махинации, долги могут не списать, отметил преподаватель университета «Синергия», правозащитник Антон Палюлин.

Если пять лет назад в списании задолженности отказывали в 5% случаев, то сегодня этот показатель в некоторых регионах достигает 15-20%.

Более того, подобные схемы все чаще становятся основанием для возбуждения административных и уголовных дел.

В зависимости от состава правонарушения, человеку может грозить штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до шести лет.

Руководитель коллекторского агентства ЮСВ Александр Ермолаев добавил, что необоснованные банкротства также ведут к удорожанию кредитов для всех клиентов, поскольку кредиторы закладывают риски в свои продукты.

Борьба с теневым рынком посредников

С начала 2026 года вступили в силу новые требования к рекламе услуг, связанных с банкротством.

Теперь запрещено гарантировать полное списание долгов и призывать граждан прекращать выплаты по кредитам.

В обязательном порядке необходимо предупреждать о последствиях процедуры и указывать на доступность бесплатных способов урегулирования долгов.

Однако ключевой проблемой остается отсутствие профессиональных стандартов и четкого контроля в сфере консультирования по банкротству, что позволяет недобросовестным компаниям работать на рынке, обманывая клиентов.

Первым шагом может стать разработка единых стандартов долгового консультирования, которые помогут отличить добросовестных специалистов от тех, кто наживается на проблемах граждан.

Александр Абрамов из Ассоциации банков России считает, что это позволит отделить настоящих профессионалов от мошенников.

Еще одной мерой может стать обязательное досудебное урегулирование задолженности.

С 2023 года заемщик может обратиться в свой банк для организации переговоров со всеми кредиторами, если у него есть долги в разных организациях.

Этот механизм, однако, пока носит добровольный характер.

В настоящее время в Госдуме рассматривается законопроект, который сделает эту процедуру обязательной, с обменом информацией между кредиторами через бюро кредитных историй.

Это, по мнению Игоря Ермака из Cyberbird, позволит россиянам чаще избегать банкротства.

Создание публичного реестра организаций, оказывающих услуги по банкротству, с возможностью ознакомиться с отзывами и судебными решениями по каждой компании, также может способствовать решению проблемы, считает Нина Гукасова из Российской академии народного хозяйства и государственной службы.

В заключение, банкротство должно оставаться крайней мерой для действительно безвыходных ситуаций, а не коммерческой услугой, навязываемой людям в состоянии финансового стресса.

Остановку теневого рынка можно осуществить комплексно, через регулирование, контроль за рекламой и повышение финансовой грамотности населения.

Источник