Ипотечное бессмертие: Как Россияне превратились в вечных должников

Дорогие соотечественники, поздравляю! Вы официально стали бессмертными. Потому что только бессмертные могут брать ипотеку на 30 лет в стране, где средняя продолжительность жизни мужчин — 68 лет. Математика? Нет, не слышали.

Фото:

Некролог для финансового здравомыслия

Итак, по данным ЦБ РФ, 65% ипотечников будут расплачиваться за жилье после 60 лет. А каждый пятый — в гордом возрасте 70-75 лет. Вы только вдумайтесь: человек берет кредит, который будет отдавать, когда у него уже, вероятно, выпадут все зубы, а единственная «радость» в жизни — это очередь в поликлинику и скидка на лекарства в аптеке.

Но это же прекрасно! Какой смысл копить на старость, если можно подарить банку свою лучшую (и единственную) пенсию? Чай, не в Африке живем, проценты капают, внуки будут знать: дедушка работал не на них, а на Сбербанк. И пусть в 75 лет придется стоять за прилавком или таксовать, чтобы внести платеж, — зато квартиру-то вы, считай, уже почти купили! Осталось всего ничего: дожить до 105 лет и отпраздновать окончательное снятие обременения.

Банкиры — хрустальные люди с железными нервами

Особо трогает «забота» банков. Некоторые крупные банки, видите ли, «начинают осторожничать» и ставят возрастные лимиты! Осторожничают, Карл! Они боятся, что их клиент не доживет до окончания выплаты. Но не переживайте, банкиры — люди тонкой душевной организации. Они волнуются исключительно о вашем здоровье. Если вы умрете раньше, чем отдадите последний рубль, — это же такой стресс для кредитного отдела!

Поэтому они любезно ограничивают возраст погашения 65-70 годами. Спасибо, что думаете о нашей хрупкой психике! Лучше получить свои деньги с наследников, чем рисковать репутацией.

А Центробанк, наш мудрый пастырь, «не планирует вводить тотальные запреты». Мол, люди взрослые, сами решат. Да-да, решат. Особенно те, кто в 30 лет подписывает бумажку, по которой он будет банкротом до глубокой старости, потому что «квартира мечты» и «сейчас или никогда». Гениальная финансовая грамотность! Спрос рождает предложение: народ просит кредиты до старости — банки дают.

Фото:

Эксперты: мастера успокоительных мантр

Аналитик Чернов из Freedom Global нас успокаивает: «Возраст 70–75 лет — это дата погашения по первоначальному графику, а не точный прогноз». О, спасибо! Значит, не точный? А какой? Может, по плану вы умрете в 73, а кредит закроете в 71? Обнадеживает!

Дальше он сообщает, что можно закрыть досрочно за счет «маткапитала, продажи другой недвижимости». Дорогой аналитик, у человека, который тянет ипотеку 30 лет, есть «другая недвижимость»?! Вы в курсе цен на жилье в РФ вообще? Тут за одну квартиру полжизни платишь, а у людей, оказывается, кладовка с золотом и вторая хата про запас есть. Лучше скажите, где такую жизнь найти.

И, конечно, коронная фраза: «Часть заемщиков закроет кредит раньше». Часть. Часть выиграет в лотерею. Часть получит наследство от внезапно разбогатевшего дядюшки в Австралии. А остальные? А остальные просто будут платить, пока внуки не принесут венок.

Немного черного юмора: статистика как злая шутка

Теперь о приятном. Средняя продолжительность жизни в России — 74,4 года. У мужчин — 68 лет. А ипотеку они берут на 30 лет. Если мужчина берет ипотеку в 40 лет, он, по статистике, должен умереть за два года до окончания выплаты. Умно. Это называется «инвестиция в будущее, которого не будет».

Но не переживайте! Если заемщик склеит ласты, долг переходит к наследникам. Поздравляю, дети! Вы получили в наследство не квартиру, а обязательство перед банком. Хотите жилплощадь? Платите дальше за папу. Не хотите? Откажитесь от наследства — и прощай, квартира. Банк ее продаст с молотка и еще себе на чай возьмет.

Страховка, конечно, может спасти. Если ваш случай признают страховым. Надеюсь, вы умрете в строгом соответствии с условиями договора, а не, скажем, от старости, которую как раз и лечите? Шутка? Нет. Это какая-то злая реальность.

Ирония судьбы: жилье как пожизненная кабала

Глава УК Smarent Виктор Зубик заявил, что главное теперь — не цена, а размер ежемесячного платежа. Гениальное открытие! Конечно, когда кредит растянут на тридцать лет, платеж вроде и поменьше. Но вы только посчитайте переплату! Вы отдадите две-три стоимости квартиры. Тридцать лет вы будете работать не на себя, а на банк. Ваша квартира — это просто вещь, которую банк разрешил вам арендовать по цене космического корабля.

А если грянет кризис? Если рубль упадет? Если работу потеряете? А ведь еще «старческие траты», как ласково выражаются эксперты, — лекарства, врачи, нормальная еда... Все это в 70 лет. Но банку плевать: он будет снимать деньги с вашей пенсии, пока вы не решите, что жизнь больше не имеет смысла. Ну или пока не продадите эту проклятую квартиру и не переедете в конуру.

Послесловие: где деньги, Зин?

Итог простой: ипотека в России — это не кредит, это пожизненная рента в пользу банка. Мы платим не за «квадратные метры», а за иллюзию своего жилья. Потому что пока висит обременение, квартира формально ваша, а фактически — залог.

Вместо того чтобы строить доступное жилье или давать адекватные кредиты, у нас растят поколение вечных должников. И знаете, что самое страшное? Люди считают это нормой. Они гордо несут в банк заявку на 30 лет, подписывают бумаги и через 20 лет, когда в глазах туман, а в кармане копейки, вспоминают этот день.

Спасибо ЦБ за честность, экспертам за оптимизм, а банкирам — за «осторожность». Вы делаете нашу старость такой незабываемой. Главное — не забыть продлить страховку жизни, пока еще есть, что страховать.

А для тех, кто еще думает — считайте, пересчитывайте и помните: ипотека до 75 лет — это не покупка жилья, это покупка пожизненной кабалы с правом преждевременной кончины.

Источник: