Не надо суда: как финансовый уполномоченный решил мой спор со страховщиком

Хочу вам рассказать об относительно новом институте финансового уполномоченного (далее – уполномоченный). Постараюсь рассказать доступным языком на основании личного опыта.

В начале совсем немного о предмете деятельности уполномоченного. Финансовый уполномоченный разбирает имущественные споры между гражданином (физическим лицом) и финансовой организацией (банк, страховая, МФО и т.п.), если соблюдаются два условия:

1. Финансовая организация должна быть включена в специальный реестр Банка России или в перечень, утверждённый законом.

2. Сумма требований не должна превышать 500 000 рублей. Однако есть исключения: споры по ОСАГО не имеют верхнего предела по сумме, а также некоторые вопросы с негосударственными пенсионными фондами.

А теперь к моему делу. В рамках добровольного медицинского страхования (далее – ДМС) страховщик отказал в оплате части операции, посчитав операцию исключением из программы ДМС. Я не согласился и направил претензию страховщику. Страховщик денежные средства не вернул. Далее я через «Госуслуги» направил финансовому уполномоченному обращение в произвольной форме, это можно сделать также через личный кабинет на сайте finombudsman.ru. Очень удобно и не требует специальных знаний в области юриспруденции.

Уполномоченный рассмотрел обращение в сроки, установленные законом, – 15 рабочих дней. Отмечу, что в моем деле потребовалось проведение независимой экспертизы. Уполномоченный сам обратился в экспертную организацию, уведомив меня о приостановлении сроков на время проведения независимой экспертизы. Все уведомления приходят на «Госуслуги» и электронную почту. Эксперт был на моей стороне, и решение было вынесено в мою пользу. Следует отметить, что вся процедура бесплатная для потребителя.

В законе четко прописаны сроки, процедура, порядок исполнения решения уполномоченного. В случае если страховая не исполняет решение в течение 10 рабочих дней, потребитель может запросить удостоверение, являющийся исполнительным документом. Удостоверение может выдаваться в бумажном или электронном виде. В случае выдачи в электронном виде, уполномоченный сам направляет удостоверение в службу судебных приставов.

Помимо прочего потребитель в случае если финансовая организация не исполнила в установленный срок решение уполномоченного вправе через суд взыскать с организации штраф в размере 50% от суммы требования, которое подлежало удовлетворению. Право на штраф возникает строго после того, как истёк срок для добровольного исполнения, который устанавливает сам финансовый уполномоченный в своём решении.

В последнее время много критики в адрес законодателя. Но данный институт превзошёл все мои ожидания (конечно, наверное, если бы мне отказали, я так не подпрыгивал бы с дифирамбами). Удобный порядок подачи обращений, рассчитанный на простого обывателя, отсутствие необходимости инициирования судебного спора, отсутствие судебных издержек, чёткие сроки рассмотрения обращения и исполнения решения – всё это реально работает как понятный и доступный механизм защиты прав.

Особенно ценно, что подать обращение можно онлайн: не нужно тратить время на походы по инстанциям, собирать сложные пакеты документов или нанимать юриста. При этом финансовый уполномоченный выносит решение, которое по силе сопоставимо с судебным актом: финансовая организация обязана его исполнить, а если не исполнит – дальше уже подключаются принудительные механизмы. Прозрачность процесса тоже на высоте: в личном кабинете видно статус обращения, сроки не «размываются», и ты понимаешь, на каком этапе находится дело.