Как Россия перекрывает кислород кибермошенникам: блокировка переводов у получателя

В 2026 году Банк России и банковское сообщество кардинально пересмотрели подход к борьбе с кибермошенничеством. Если раньше финансовые организации могли лишь приостанавливать исходящие переводы со счета жертвы, то новые инициативы направлены на блокировку средств непосредственно у получателя. Это изменение продиктовано пугающей статистикой: по данным ЦБ, в 2025 году мошенники украли у граждан путем несанкционированных переводов 27,5 млрд рублей, а вернуть удалось лишь 9,9% от этой суммы — около 2,7 млрд.

Главный сдвиг: заморозка денег на стороне получателя

До недавнего времени банк отправителя мог остановить транзакцию максимум на два дня (так называемый «период охлаждения»), если подозревал, что клиент действует под влиянием злоумышленников. Однако этого времени часто не хватало для проверки информации, а преступники успевали мгновенно вывести средства со своих счетов-дропов.

Теперь Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил регулятору механизм, который позволяет банку получателя замораживать поступившие средства. Инициатива уже поддержана концептуально: представитель ЦБ подтвердил получение соответствующего письма от банковского сообщества.

Как будет работать новая схема:

Сумма от 10 до 50 тысяч рублей: блокировка на счете получателя на срок до 24 часов.

Сумма свыше 50 тысяч рублей: заморозка на срок до 48 часов.

Заявление о хищении: если отправитель официально заявил, что перевод был совершен без его добровольного согласия, банк получателя обязан заблокировать всю сумму на 48 часов автоматически.

Запрет на закрытие счета: параллельно предлагается ввести 30-дневный запрет на закрытие счета или вывод остатка средств получателем, чтобы исключить бегство капитала после разморозки.

Юридически это не противоречит Гражданскому кодексу, так как стандартный срок исполнения любого платежа составляет три дня.

За что именно будут блокировать деньги?

Основания для применения новой меры станут более широкими. Помимо стандартного попадания реквизитов в базу данных ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», банки получат право реагировать на динамические признаки подозрительной активности:

Жалоба плательщика. Наличие заявления от банка-отправителя или самого гражданина станет прямым сигналом для мгновенной заморозки средств на счету дропа.

Нетипичное поведение получателя. Резкое пополнение счета из множества разных источников за короткий промежуток времени или серия крупных переводов на новые, ранее не использовавшиеся реквизиты.

Технические маркеры. Использование устройства, которое числится в антифрод-системах как скомпрометированное, или совершение операций нетипичного для данного клиента объема.

Информация от МВД. Блокировка платежных средств становится обязанностью банка, если получены сведения от правоохранительных органов о причастности клиента к противоправным действиям.

Для выявления таких паттернов планируется внедрить системы автоматического мониторинга на базе искусственного интеллекта, которые будут анализировать поведение клиентов в реальном времени.

Другие изменения правил игры

Помимо борьбы с прямыми кражами через социальную инженерию, вводятся дополнительные ограничения:

Лимиты для лиц из базы дропов. Российские банки смогут ограничивать переводы между физическими лицами суммой до 100 тысяч рублей в месяц для тех, чьи данные внесены в мошенническую базу ЦБ, но в отношении кого еще не возбуждено уголовное дело.

Полномочия Росфинмониторинга. С 1 июня 2026 года ведомство получило право ограничивать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) на срок до 10 дней, если транзакции вызывают подозрения в легализации доходов или мошенничестве.

Риски для добросовестных граждан

Эксперты предупреждают о побочных эффектах столь жестких мер. Главная опасность заключается в ударе по людям, неосознанно ставшим «дропами» (подставными лицами). Зачастую ими становятся пенсионеры, студенты или люди в трудной жизненной ситуации, которым предлагают легкий заработок за использование их банковских карт.

Если такой человек примет обычный перевод (например, возврат долга от знакомого), система может расценить это как часть цепочки обналичивания, и его счет окажется замороженным на двое суток. Кроме того, существует риск злоупотреблений при коммерческих спорах, когда одна из сторон попытается заблокировать платеж контрагенту, ложно заявив о мошенничестве.

Как защитить свои финансы и права?

Чтобы минимизировать риски случайной блокировки и потери доступа к средствам, рекомендуется придерживаться нескольких правил:

При получении крупной суммы от нового отправителя заранее предупредите свой банк во избежание срабатывания автоматических фильтров.

Сохраняйте документы, подтверждающие законность операции (расписки, договоры, чеки).

В случае внезапной блокировки требуйте от банка письменное уведомление с указанием причины и порядка обжалования решения.

Помните, что временная недоступность онлайн-банка не означает потерю денег: вы всегда можете снять наличные или совершить платежи через кассу отделения.

Инициатива обещает значительно повысить долю возвращаемых похищенных средств, давая жертвам время прийти в себя после психологического давления мошенников. Однако цена безопасности — это неизбежное усложнение жизни обычных пользователей и потенциальные задержки даже самых законных платежей. Баланс между защитой сбережений и скоростью расчетов остается главным вызовом для регулятора в текущем году.

Просьба поделиться своим мнением в комментариях. что вы думаете по этому поводу