Попали в базу Банка России? Рассказываю, как добиться исключения сведений

Банк отказался открыть счет? Заблокировали карту? Неожиданно возникли проблемы с банковским обслуживанием?

Иногда одной такой ситуации достаточно, чтобы человек понял: произошло что-то серьезное.

Причину банк может не объяснять подробно, а сам клиент зачастую даже не подозревает, что сведения о нем уже находятся в специальной базе данных Банка России, связанной со случаями переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов.

Можно ли добиться исключения таких сведений?

Да, такая процедура существует. Однако на практике о ней до сих пор знают немногие.

Разберемся, кто может обратиться в Банк России, как это сделать и в каких случаях сведения действительно могут быть исключены.

Что это за база Банка России

Речь идет о базе данных, формируемой Банком России в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».

В ней содержатся сведения о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе когда согласие было получено под влиянием обмана или злоупотребления доверием. Именно эту информацию банки используют при реализации мероприятий по противодействию мошенническим операциям.

Важно понимать, что само Указание Банка России не определяет основания включения человека в такую базу. Оно устанавливает порядок обращения с заявлением об исключении сведений и процедуру его рассмотрения.

Можно ли обратиться в Банк России самостоятельно?

Да. Клиент вправе подать заявление двумя способами:

- самостоятельно через Интернет-приемную Банка России;

- через обслуживающий банк, если такая возможность предусмотрена договором с банком.

Таким образом, клиент не зависит исключительно от инициативы кредитной организации и может самостоятельно инициировать процедуру рассмотрения вопроса.

Какие сведения необходимо указать

Перечень сведений зависит от того, является заявитель физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Если заявление подает физическое лицо, необходимо указать:

- фамилию, имя и отчество;

- реквизиты документа, удостоверяющего личность;

- сведения о банке, от которого стало известно о включении информации в базу;

- номера банковских счетов, карт или электронных средств платежа.

При желании можно дополнительно указать ИНН, СНИЛС и некоторые другие сведения, однако они не являются обязательными.

Если обязательные сведения отсутствуют либо заявление подано с нарушением установленного порядка, Банк России вправе отказать в принятии его к рассмотрению.

Как рассматривается заявление

После поступления заявления Банк России проверяет, действительно ли сведения о клиенте содержатся в базе.

Если таких сведений нет, заявитель получает соответствующее уведомление.

Если сведения имеются, Банк России запрашивает информацию у банков, которые ранее передали их в базу данных.

Именно банки должны сообщить, считают ли они включение сведений обоснованным или необоснованным.

В какие сроки принимается решение

Банк России принимает мотивированное решение не позднее 15 рабочих дней со дня поступления заявления.

Если сведения были включены необоснованно, принимается решение об их исключении из базы.

Если хотя бы один из банков подтвердит обоснованность включения сведений, Банк России принимает решение об отказе в удовлетворении заявления.

Что это означает на практике

Хотя порядок действует уже с 2024 года, многие клиенты банков до сих пор не знают, что могут самостоятельно обратиться в Банк России с заявлением об исключении сведений из базы.

Важно понимать и другое. Само по себе обращение не гарантирует положительного результата.

Банк России оценивает не только заявление клиента, но и информацию, полученную от банков, ранее направивших сведения в базу данных.

Тем не менее наличие официальной процедуры означает, что человек, который считает включение сведений ошибочным или необоснованным, получил законный механизм для защиты своих прав.

Вывод

В последнее время все чаще можно услышать выражение «база дропперов» или «черный список Банка России».

На практике все гораздо сложнее.

Во-первых, не каждая ситуация связана с противоправными действиями самого клиента.

Во-вторых, далеко не всегда включение сведений означает, что человек лишается возможности пользоваться банковскими услугами навсегда.

Именно поэтому важно знать не только о существовании подобных ограничений, но и о законных способах их обжалования.

Чем лучше клиент понимает свои права и установленную процедуру, тем больше у него возможностей защитить свои интересы.

А как считаете вы?

Достаточно ли сегодня у клиентов возможностей для защиты своих прав в отношениях с банками? Или процедуру исключения сведений из базы Банка России стоит сделать более простой и прозрачной?

Поделитесь своим мнением в комментариях.