Количество блокировок карт и счетов растёт - причины и следствия.

Добрый день или добрый вечер уважаемые читатели!

Предлагаю новую публикацию

В последнее время довольно распространённой стала тема «заморозки» вкладов и счетов, неоднократно чиновники Центробанка делали заявления, что такой механизм применяться не будет. И с ними можно согласится. Заморозка счетов и вкладов – это когда государство или Центробанк перекрывают возможность для населения владеть счетами, то есть снимать, переводить или закрывать.

Есть другой механизм – точечный, когда приостанавливаются операции для конкретного человека или группы людей, для организации или группы организаций.

Это блокировка финансовых операций, которая проводится банками, судами, налоговыми органами или уполномоченными органами. А вот такой механизм вполне реален и довольно широко распространён. Точное количество блокировок не подсчитывается, есть только экспертные оценки.

В своей статье «Очевидное ускорение» (газета «Советская Россия» от 6 августа 2026 года №83) экономист Валентин Катасонов приводит такие цифры. В прошлом году количество временных блокировок карт и счетов составляло примерно 300 тысяч в месяц, с января 2026 года количество блокировок возросло до 2 – 3 миллионов в месяц. Или другой показатель – с мая 2024 года по май 2026 года в сетях встречается 81 тысяча сообщений о блокировке, из них за первый год 27 тысяч и за второй примерно 54 тысячи, то есть рост примерно в 2 раза.

Причём блокировки проводятся на законных основаниях, прежде всего это известный федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (чаще называют «антиотмывочный» закон), а также нормативные акты Центробанка, ФНС и т.д.

Эксперты связывают такое резкое увеличение блокировок со следующими причинами – банки начали широко внедрять антифрод-системы (программные комплексы, которые помогают выявлять и предотвращать мошеннические операции), перечень подозрительных операций расширен с 1 января 2026 года, выросло количество сторонних организаций по блокировке (суды, ФНС, судебные приставы).

Цели такой политики вполне очевидны – борьба с недобросовестными участниками хозяйственной деятельности, борьба с легализацией доходов, полученных преступным путём, пресечь финансирование терроризма. Банки и операторы электронных платежей обязаны отслеживать операции на предмет легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Прежде всего следует отметить крупные переводы от 5 миллионов рублей и сделки с недвижимостью. Несомненно, вызовет интерес, когда на счету человека довольно скромные доходы - зарплата, пенсия соцпособия и неожиданно поступает перевод на приличную сумму или сам гражданин вносит на счёт 5 миллионов. А спустя короткое время пытается перевести эти деньга за границу или незнакомому лицу.

Вызовет интерес и частота переводов - большое количество контрагентов - физических лиц плательщиков и (или) получателей, например, более 10 в день, более 50 в месяц.

Вызовут интерес значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению денежных средств - больше 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц.

Интересные признаки из методических указаний Центробанка - есть ли среди списаний платежи, которые напрямую нужны человеку для повседневной жизни. Отсутствие бытовых платежей как бы является меткой, что счёт используется для противоправных переводов (при наличии большого количества контрагентов и частотой переводов). Если нет таких платежей – возможна проверка.

Короткий промежуток времени между пополнением счёта на приличную сумму и списанием (менее одной минуты) - тоже причина для проверки. Подозрение вызовут и операции по пополнению и списанию средств в течении продолжительного времени, например, 12 часов в сутки. Подозрения вызовут и частые снятия денежных средств после зачисления.

Можно попасть под проверку, если средний остаток денежных средств на банковском счёте на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счёту.

Это новая реальность, к которой человеку надо приспосабливаться. Если человек не осуществляет незаконной деятельности, эти изменения никак не повлияют на их обычные денежные переводы

У меня был случай, когда банк приостановил операцию. После звонка по телефону федеральной бесплатной линии Сбера инцидент был исчерпан, и операция была проведена. Как говорят в поговорке – «лес рубят, щепки летят» - количество спорных блокировок наверняка тоже выросло. Но с другой стороны по информации МВД по итогам первых шести месяцев 2026 года сократилось на 30% количество мошенничеств с использованием цифровых технологий.

В случае блокировки надо связаться с банком, желательно получить официальное уведомление о причинах. Попросите у банка регламент на сроки и порядок блокировки. Подготовьте документы для подтверждения, что операция законна. Сроки проверки обычно 5 дней. Иногда их могут продлит до 30 дней. Если в разблокировке откажут, предоставьте в банк реквизиты другого счета — на него переведут остаток денег.

Текст авторский

Источники информации:

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Источник фото:

Подробнее ➤