Сыну 16, доступ к деньгам закрыли, а сослались на закон, которого не существует

Ситуация, с которой ко мне обратились на этой неделе, выглядит так. Подростку шестнадцать лет, у него своя карта, он подрабатывает и сам распоряжается заработанным. Банк предупреждает, что карта будет заблокирована. В чате поддержки объясняют: закон обязывает сообщать родителям обо всех операциях несовершеннолетнего, контактов родителей у банка нет, поэтому карту закроем, а новую оформить нельзя — ждите восемнадцати лет.

Молодой человек оказался дотошным: он открыл договор, нашёл пункт про основания блокировки и перечислил их сам — подозрение на мошеннический перевод, сведения из базы Центробанка, компрометация карты, заявление об утрате, меры по антиотмывочному законодательству, вопросы налогового резидентства. Ни один пункт к его ситуации не подходит. И он прав.

ПОЧЕМУ ОБЪЯСНЕНИЕ БАНКА НЕ СООТВЕТСТВУЕТ ЗАКОНУ

Нормы, которая обязывала бы банк уведомлять родителей обо всех операциях подростка, в российском законодательстве нет. Такой обязанности не существует ни в законе о банках и банковской деятельности, ни в Гражданском кодексе.

То, на что банк, скорее всего, пытался сослаться, — это Федеральный закон от 24 июня 2025 года № 163-ФЗ, внёсший изменения в статью 26 закона «О банках и банковской деятельности». Он вступил в силу 1 июля 2026 года. Но содержание у него совершенно другое.

ЧТО НА САМОМ ДЕЛЕ ИЗМЕНИЛОСЬ С 1 ИЮЛЯ 2026 ГОДА

Закон дал законным представителям — родителям, усыновителям и попечителям — право получать в банке справки по счетам и вкладам несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет: об остатках, операциях и реквизитах счетов.

Обратите внимание на три вещи. Во-первых, это право родителя, а не обязанность банка кого-то извещать: справка выдаётся по заявлению, а не рассылается автоматически. Во-вторых, родство банк проверяет по документам и государственным информационным системам, а не звонками и не через самого ребёнка. В-третьих, из правила есть исключение: оно не применяется, если подросток приобрёл полную дееспособность — через эмансипацию или в связи со вступлением в брак.

Ни блокировать карту, ни отказывать в выпуске новой до совершеннолетия закон банку не позволяет. А отсутствие у банка контактов родителей вообще не является правовым основанием для чего-либо.

ЧТО ПОДРОСТОК ВПРАВЕ ДЕЛАТЬ САМ

Гражданский кодекс прямо разрешает несовершеннолетним с четырнадцати лет самостоятельно распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими. То есть подросток, который зарабатывает сам, распоряжается этими деньгами без разрешения родителей.

Именно поэтому «ждите восемнадцати» — это позиция конкретного сотрудника поддержки, а не требование закона.

КОГДА БАНК ВСЁ-ТАКИ ВПРАВЕ ЗАБЛОКИРОВАТЬ КАРТУ

Такие основания есть, и они реальные: признаки перевода без добровольного согласия клиента, сведения из базы данных Банка России, компрометация карты, заявление об утрате, меры в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов, непредставление сведений для обновления анкеты клиента.

Последнее стоит проверить в первую очередь. По моему опыту, за красивой формулировкой про родителей нередко стоит куда более скучная причина: незакрытая анкета, истёкший срок действия паспорта в базе банка или неподтверждённые сведения. Посмотрите, не приходили ли требования обновить документы.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КАРТУ УЖЕ ЗАБЛОКИРОВАЛИ

Первое. Потребуйте письменное объяснение причины со ссылкой на конкретную норму закона и пункт договора. Делайте это официальным обращением через форму на сайте банка или письмом, а не в чате поддержки. Скриншоты переписки при этом сохраните, они пригодятся.

Второе. Если внятного ответа нет, пишите жалобу в Банк России через интернет-приёмную. Такие обращения разбирают предметно, и банк обязан ответить по существу, а не отпиской.

Третье, чисто практическое. Не ждите даты блокировки: переведите деньги на счёт в другом банке или снимите их, чтобы не остаться без доступа к собственным средствам, пока идёт разбирательство.

ЧТО ЗАПОМНИТЬ

Обязанности уведомлять родителей о каждой операции подростка у банка нет. С 1 июля 2026 года у родителей появилось право самим запросить справку по счетам ребёнка от четырнадцати до восемнадцати лет — и только. Право распоряжаться собственным заработком у подростка с четырнадцати лет никуда не делось. А устная ссылка сотрудника на «закон» без номера и статьи — это повод попросить письменный ответ, а не повод согласиться.