26.4М
Ипотека на 10 млн: почему вы отдадите банку 46 млн?
Мы привыкли называть ипотеку «возможностью». Возможностью купить квартиру, не копя десятилетиями, не ютясь с семьёй в съёмной однушке, не ждать наследства. Звучит красиво. Пока не откроешь кредитный договор и не посчитаешь, сколько на самом деле стоит эта «возможность».
А стоит она — 36 миллионов рублей. И это только проценты. Сверх десяти, которые вы взяли.
Простая арифметика, от которой становится не по себе
Давайте без эмоций, просто цифры. Берём 10 миллионов на 30 лет под 18,4% годовых. Первоначальный взнос — 20%. Ежемесячный платёж — 123 тысячи рублей. Итоговая переплата — 36,3 миллиона.
То есть вы покупаете квартиру за 10 миллионов, а отдаёте почти 50. Вы платите за одну недвижимость — цену четырёх. Три из них вы дарите банку. Просто так. За то, что он одолжил вам деньги, которые сам же и напечатал (или взял у вкладчиков под 8–10%).
Разница между тем, что банк отдаёт вкладчикам, и тем, что берёт с вас, — это и есть его прибыль. И она измеряется не в процентах, а в миллионах, выжатых из конкретной семьи.
30 лет — это не срок. Это приговор
Тридцать лет — это больше, чем длится средний брак. Больше, чем проходит от рождения ребёнка до его собственной свадьбы. Тридцать лет — это половина сознательной жизни.
И всё это время вы будете платить. Не себе. Не семье. Банку. Каждый месяц, стабильно, независимо от того, потеряли вы работу, заболели, родили второго ребёнка или решили сменить профессию. Кредит не знает пощады. Он просто списывает 123 тысячи — и так 360 раз.
За эти 30 лет вы отдадите банку сумму, на которую можно купить ещё три таких квартиры. Или обеспечить образование всем своим детям. Или открыть бизнес. Или просто жить, не считая каждую копейку.
Льготная ипотека — не спасение, а таблетка от головной боли
«Но есть же льготная ипотека под 6%!» — скажут оптимисты. Да, есть. И там переплата за 30 лет — «всего» 9,3 миллиона. Всё равно почти сумма кредита. Всё равно вы отдаёте банку деньги, на которые можно было бы купить вторую квартиру.
Льготная ипотека — это не решение проблемы. Это обезболивающее. Государство доплачивает банкам разницу, чтобы люди могли хоть как-то взять жильё. Но сама конструкция остаётся порочной: человек платит в 2–4 раза больше, чем стоит товар.
Кто за это платит? Мы все
Высокие проценты по ипотеке — это не только проблема заёмщиков. Это проблема всей экономики. Люди, задушенные платежами, не тратят деньги на товары и услуги. Не путешествуют. Не развиваются. Не рискуют открывать своё дело. Они просто выживают от зарплаты до зарплаты, боясь потерять работу.
Это замкнутый круг: чем дороже кредиты, тем беднее население. Чем беднее население, тем меньше спрос. Чем меньше спрос, тем хуже экономика. Чем хуже экономика, тем выше ставки. И снова по кругу.
Что делать?
Кричать в пустоту — бесполезно. Но есть вещи, которые каждый может сделать сам:
1. Считать конечную цену, а не ежемесячный платёж. Банку выгодно, чтобы вы смотрели на «удобные» 48 тысяч в месяц. Но реальная цена — это 46 миллионов за 30 лет. Смотрите на неё.
2. Не брать на 30 лет, если есть хоть малейшая возможность взять на 10–15. Да, платёж выше. Но переплата в разы меньше. Ваша свобода стоит дороже.
3. Гасить досрочно. Каждый лишний рубль, внесённый в счёт основного долга, — это украденные у банка проценты. Чем раньше вы это поймёте, тем меньше отдадите.
4. Требовать прозрачности и справедливости. Ипотека — не роскошь, а базовое право на жильё. И когда за это право берут три цены, это не рынок. Это грабёж с юридическим оформлением.
Мы не против ипотеки. Мы против того, чтобы она превращалась в пожизненное долговое ярмо. Мы против того, чтобы человек, отработавший 30 лет и выплативший банку 46 миллионов, в итоге остался с квартирой, которая стоит 10.
Источник: https://www.gazeta.ru/business/news/2026/09/07/29267683.shtml?ysclid=mu300ob3l9616260829
Знали ли вы, что переплата по ипотеке на 10 млн может составить 36 млн?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Когда я брал ипотеку с ежемесячным платежом около 11000 рублей, я уже 6 лет снимал квартиру за 10000 рублей в месяц + за свет. За пару месяцев до съезда в купленную ипотечную квартиру цена съёмной выросла на 1000. И Вы хотите сказать, что влезать в ипотеку по цене съёмной квартиры нет смысла?
Это конечно выгодный вариант,тем более она потом ваша останется квартира.
Конечно, если человек уверен в своих доходах, то есть смысл "встрять" в ипотеку, погасив её досрочно!
Некоторые брали ипотеку,а потом сдавали квартиру,и она после выплаты оставалась ихней,и некоторые так не одну приобрели,но связи с тем,что ростовщикам стало мало денег,оги подняли проценты и стало некоторым не выгодно так делать.
Что такое- ихней??
Это гутарят так, диалект местный,то есть их остается,твое!
Я тя ня поняла?
Так получается у нас. Снимаем квартиру, платим хозяину, а он нашими деньгами оплачивает свою ипотечную квартиру. Повезло им!
Да было это по первой,потом ростовщики поняли фишку и подняли проценты на жилье!
На какой срок ипотека и под какой процент? лет на 20-30 лет? Переплату считали за весь срок? На сколько я поняла автор говорит именно о сумасшедших переплатах
Полагаю, Анатолий брал ипотеку в 90-х. Тогда средняя зарплата была 3-5 тысяч рублей. А тысяч 8 - уже было редкостью и большой удачей. Хорошо, пусть даже зарплата была 10 тысяч на руки. А потом грянул 98 год и доллар с 6 рублей подскочил сразу до 25. И многие тогда свою ипотеку закрыли за 1-2 года, потому что оформляли в долларах. Повезло тем, у кого в те времена были накопления на первый взнос и хорошая зарплата. А таких было мало.
Ответ на 9111.ru
В 2012-м. Зарплата — около 40000 рублей.
тоже самое,зарплата около 40тр.Но 2018-зарплата около 60тр,2024-зарплата около 120тр,2026 зарплата около 40тр..... 😆 😆 😆
По зарплатам спорить не буду. В 2012 так и было. Только платежи по ипотеке тогда были значительно выше 10 000 рублей в месяц.
Ответ на 9111.ru
Это смотря какая квартира и на какой срок ипотека. И да, я вспомнил, что платёж был около 12000, а не 11000. 😚
может,немного не так? Закрыли за 1-2 года,потому что зарплату в долларах получали,а ипотека в рублях была?
Спорить не буду, потому что плохо помню эту схему. Но помню, что скачок курса доллара неожиданного помог тем, у кого были кредиты. Не всем, только тем, кто "правильно" оформил. Возможно, вы правы.
Именно так. Ипотека в рублях, зарплата в долларах.
Ответ на 9111.ru
Именно! Надо считать.
https://calculator-credit.ru/
P.S.
Этот сайт — практически клон моего бывшего сайта credit-calculator.ru. Разница только в том, что у меня код был открыт, написан на JavaScript'е, т. е. можно было проводить вычисления в оффлайне, и в том, что у меня ещё был вывод формулы для вычисления размера аннуитетного платежа. Я два года потратил на вывод этой формулы! Да, я тугодум. Да, формула была известна и до моего вывода. Но мне было интересно самому понять, как и на каком основании банки высчитывают размер аннуитетного платежа. В одном из облаков этот сайт у меня сохранился (www.dropbox.com ). Если действительно дело обстояло так, что авторы этого сайта клонировали, обрезали и доработали мой сайт, я к ним не в претензии, я только рад.
В Вашем случае, возможно и есть. Но я немного о другом в статье говорю. Преимущественно о том, что проценты по ипотеке слишком высоки и не оправданы...
Оправданны или не оправданны, определяется на основании расчёта в каждом конкретном случае. Понятие "высокий" тоже является относительным, а не абсолютным.
Согласен с Вами. В конце концов у нас в России математику преподают в школе и можно посчитать какой вариант в конкретном случаи выгодней и посилен. В конце концов инфляцию ни кто не отменял. Платеж 11000 рублей в 2017 и в 2026 по разному ощущается. В 2017 это было ощутимо, а в 2026 он не заметен.
Ответ на 9111.ru
1) Расчитать выгодность ипотеки на основе школьного курса математики?! 😆 Вывод формулы для расчёта аннуитетного платежа в школе не преподают. Но, даже зная формулу, без калькулятора считать замучаетесь. Лучше всего не изгаляться и использовать специализированный.
2) Насчёт учёта инфляции при принятии решения о взятии ипотеки абсолютно согласен.
Да не проблема. Зачем в дебри лесть? Если платишь за жилье в месяц 20 тысяч, а взяв ипотеку начнешь платить 19. то не надо быть гением что бы понять где выгодней.
Вы говорите о большой переплате, но при этом замалчиваете тот момент что все это время что так, что так нужно платить и где-то жить. Ипотека на 10 млн: вы отдадите банку 46 млн, но останетесь с квартирой которая за то время пока ВЫ платили выросла в цене и является вашей с момента покупки. А 30 лет большой срок.
К примеру по данным Интернета:
В 2000 году цены на жильё в Москве сильно зависели от района, состояния дома, этажа, близости к метро и юридической чистоты сделки.
В долларах США
В центре Москвы (Таганский, Красносельский, Северный административный округ) однокомнатная квартира стоила 10 000–15 000 долларов.
В пригородных районах (Видное, Балашиха) цена была ниже — 5 000–8 000 долларов.
При цене доллара 28 рублей центр выходит 280000 рублей , сейчас такие квартиры стоят начиная от 26 000 000 рублей. Ну и что такое переплата в 4-5 раз банку в таких условиях того что цена квартиры выросла практически в 100 раз?
так это прямо зелёный коридор для вас....Вот если бы ипотека 100тр,а съём 10тр-тогда вопрос другой
Нормальный процент под ипотеку в развитых странах - 1-2%. Только у нас жадность настолько высока, что бетонные коробки годами стоят пустыми, но цену никто не снизит.
Ну давайте тогда сравним цену на квартиру через 30 лет, а то как-то однобоко получается - итоговую сумму с переплатой считать за 30 лет и сравнивать с ценой квартиры на момент покупки. Плюс нужно так же учитывать изменение ставки за 30 лет и возможность рефинансирования
Вы правы: квартира подорожает. Но вы путаете номинальную стоимость и реальную выгоду. Если ваша квартира через 30 лет будет стоить 40 миллионов (что вряд ли), а вы за неё отдали 46 — вы в минусе на 6 миллионов. Плюс инфляция съест часть этой «прибыли». Плюс вы 30 лет жили в режиме экономии, не могли сменить работу, не могли поехать в отпуск. Это тоже цена. Её никто не считает, а зря.
возможно.
Вполне реально. Сравните на сколько цены на квартиры выросли даже не за 30, а за 20 лет. Москва центр в 2000-х стоила 280 тысяч, сейчас цены начинаются с 26 миллионов. У нас так же.
Можно подумать что Вам это не грозит при съеме жилья. С той разницей что ежемесячный взнос вы платите не банку за своё, а чужой тете за её и через 30 лет для вас ни чего не закончится.
А при чем тут смена работы? Ипотека никаким образом не мешает это сделать, на себе трижды проверено)
Что касается "прибыли", то давайте уже изначально определимся с кейсом: речь про покупку для жизни (то есть тогда из уплаченного % по ипотеке нужно вычитать стоимость аренды такой же квартиры за тот же срок) или покупку с целью спекуляции (тогда все эти годы квартира сдается в аренду и нужно учитывать полученную от сдачи в аренду прибыль за, вычетом налога)
Считаю, лучше вообще не брать ипотеку под грабительские проценты. Совсем не брать.
это вообще нонсенс,а что думает по этому поводу президент?это кормление банков,не иначе и они еще хвастаются,сколько они заработали триллионов,а оказывается не заработали,а ограбили население своими кредитами