Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой

Ипотека - это залог. Если вы банкротитесь, квартира в ипотеке не защищена исполнительским иммунитетом. Но это не значит, что её всегда забирают. Есть варианты сохранить жильё. Разбираю, как это работает.

Что происходит с ипотечной квартирой при банкротстве

Ипотечная квартира включается в конкурсную массу. Но у залогового кредитора (банка) есть приоритет: он получает деньги от продажи квартиры в первую очередь.

Если стоимость квартиры превышает долг, разница идёт другим кредиторам. Если меньше - банк получает всё, а остаток долга может быть списан.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру

Да, есть несколько вариантов.

Вариант 1. Мировое соглашение с банком. Вы договариваетесь с банком о реструктуризации ипотеки. Если банк согласен — квартира остаётся у вас, вы платите по новому графику.

Вариант 2. Выкуп квартиры с торгов. Если квартира выставлена на торги, вы можете участвовать и выкупить её. Но нужны деньги.

Вариант 3. Замена залога. Если у вас есть другое имущество, можно предложить банку заменить залог. Но банк должен согласиться.

Вариант 4. Погашение долга третьим лицом. Родственник или друг может погасить ипотеку, и квартира останется у вас.

Что будет, если квартиру продадут

1. Банк получит свои деньги.

2. Остаток от продажи распределят между другими кредиторами.

3. Если денег не хватило на погашение ипотеки, остаток долга может быть списан.

4. Вы теряете квартиру, но освобождаетесь от долгов.

Кейс из практики

Ко мне обратился клиент с ипотекой на 4 млн рублей и другими долгами на 2 млн. Квартира стоила 6 млн. Мы предложили банку мировое соглашение: клиент продолжает платить ипотеку, остальные долги списываются. Банк согласился, квартиру сохранили.

Если есть возможность договориться с банком — квартира останется у вас.

Ответы на частые вопросы

Вопрос: Заберут ли единственное жильё в ипотеке?
Ответ: Да, если это залог.

Вопрос: Можно ли сохранить квартиру, если нет денег?
Ответ: Только через мировое соглашение или выкуп с торгов.

Вопрос: Что будет, если квартира стоит меньше долга?
Ответ: Банк получит всё, остаток долга могут списать.

Вопрос: Можно ли продать квартиру до банкротства?
Ответ: Да, но сделку могут оспорить.

Вопрос: Что будет с семьёй, если квартира продана?
Ответ: Вы можете снимать жильё. Единственное жильё не обязано быть собственностью.

Если у вас ипотека и вы планируете банкротство — сначала попробуйте договориться с банком. Мировое соглашение — лучший вариант сохранить квартиру.

Что делать

Запись на консультацию 🔗 bankrotmsk.pro