57% россиян не откладывают на пенсию.Отложить на старость? А зачем, если до неё ещё дожить надо

Пенсия по-русски: надежда умирает последней, а накопления — первыми

фото:

Знаете, есть в нашей стране удивительная, почти трогательная вера в чудеса. Нет, не в Деда Мороза — в государственную страховую пенсию. Ту самую, на которую после коммуналки и похода в «Пятёрочку» остаётся ровно столько, чтобы с достоинством дожить до следующего поступления. И ведь 57% наших сограждан смотрят на это будущее не с ужасом, а с каким-то застенчивым оптимизмом. Мол, «потом разберёмся». Потом. Тем самым «потом», которое у 45% из них наступает исключительно в гробу.

Давайте полюбуемся на эту стройную логику. Сорок пять процентов считают, что пенсия — «слишком далёкое событие». Знаете, что ещё далёкое событие? Смерть. Но почему-то на неё хотя бы страховку покупают. А тут — «далёко, ну и ладно, перенесём решение на потом». Потом, видимо, Вселенная подкинет мешок с деньгами прямо под дверь. Или пенсионный фонд сам придёт и спросит: «Вы не хотите ли проинвестировать?»

Тридцать процентов «предпочитают расходовать деньги на текущие потребности». Перевод с финансового на человеческий: «Хочу шашлык сегодня, а что там будет через тридцать лет — не моя проблема». Браво. Пять процентов — это, видимо, те, кто ещё верит, что «как-нибудь выкрутимся».

А теперь вишенка на этом торте финансовой безответственности — тринадцать процентов, которые не доверяют долгосрочным финансовым инструментам и опасаются инфляции. Друзья мои, вы серьёзно? Вы боитесь инфляции, поэтому... не копите вообще? Инфляция, знаете ли, съедает деньги, которые лежат. А деньги, которых нет, она съедает ещё быстрее — вместе с вашими будущими ужинами. Это как отказаться от зонта, потому что боишься, что его украдут. Логика уровня «бог дал — бог взял».

Теперь о счастливых обладателях финансовой подушки

Оставшиеся 43% — эти мудрецы, которые «с каждой зарплаты отложат хоть какую-то копейку». От пяти до десяти процентов от зарплаты. И свято верят, что «такие средства окупятся сторицей, не сгорят в инфляции и позволят ни в чём себе не отказывать».

Ни в чём себе не отказывать. На пять процентов от зарплаты. Господа, вы либо работаете в «Газпроме», либо у вас очень скромные представления о том, что такое «ни в чём себе не отказывать». На пять процентов от средней зарплаты вы сможете себе не отказывать в... ещё одном походе в «Магнит». С натяжкой.

Но настоящий шедевр — это запросы. Двадцать девять процентов хотят к пенсии накопить от десяти до двадцати миллионов рублей. Двадцать миллионов. На пенсию. При средней зарплате в 112 тысяч (и это ещё с премиями, то есть по факту меньше). Давайте посчитаем: чтобы накопить 10 миллионов, откладывая даже по 20 тысяч в месяц (что уже фантастика для большинства), понадобится 500 месяцев. Сорок один год. Сорок один год без отпусков, без ремонтов, без зубных протезов — и всё это ради того, чтобы на старости лет «ни в чём себе не отказывать». Если доживёте, конечно.

А каждый пятый скромно мечтает о «менее пяти миллионов». Скромно. Пять миллионов. Меньше. Скромно. Я, конечно, понимаю, что скромность украшает человека, но не до такой же степени, чтобы называть пять миллионов «скромной суммой». Это не скромность, это разрыв с реальностью.

А теперь — экономика реального человека

По прогнозу Минэкономразвития, средняя начисленная зарплата в 2026 году составит 112,3 тысячи рублей. Вычтем подоходный налог, вычтем премии (а они в этой цифре сидят, да-да), и что останется? Правильно — около десяти тысяч в месяц человек «просто не сможет себе позволить» отложить. Десять тысяч. В «НЗ». При нынешних ценах на всё.

И вот тут на сцену выходит финансовый аналитик Михаил Беляев с волшебной фразой: «При любой зарплате можно и нужно что-то откладывать».

При любой. Даже при двадцати тысячах. Даже когда жкх съедает половину, а еда — вторую. «Лучше выйти на пенсию с финансовой подушкой, чем с дыркой в кармане». Михаил, дорогой, а вы пробовали объяснить это человеку, который выбирает между гречкой и макаронами? Попробуйте. Только сначала снимите костюм и наденьте что-нибудь попроще, чтобы вас не приняли за инопланетянина.

Но вторая причина, по его мнению, «даже доминирует»: недоверие к финансовым институтам после 1991 года. Молодёжь, видите ли, «считает, что в экономике нет стабильности, значит, и копить смысла нет». А знаете, что молодёжь ещё считает? Что если ты откладываешь на «долгосрочный депозит», а через год банк лопается с весёлым треском — это как-то не очень мотивирует. И что «доходные финансовые инструменты» в нашей стране имеют привычку превращаться в тыкву ровно в тот момент, когда ты к ним прикасаешься. Но аналитик непреклонен: «В России они созданы». Созданы. Лежат. Ждут. Только почему-то все, кто в них верил, ходят с дыркой в кармане.

Совет напоследок — от человека с дипломом

И вот кульминация. Беляев советует: начинайте откладывать с первой зарплаты. В 18 лет. Когда у вас нет ни жилья, ни опыта, ни подушки безопасности, ни понимания, что такое «процентная ставка», и вся ваша финансовая грамотность заканчивается на слове «депозит». В течение сорока лет «даже маленькие незначительные отчисления выльются в некую круглую сумму». Круглую. Сумму.

А потом он сам же всё и хоронит. Ценные бумаги? «О них можно забыть» — это отдельная профессия, вы не разберётесь, и «не факт, что всё время будешь выигрывать». Депозиты? «Процентные ставки постепенно снижаются». Программа долгосрочных сбережений? Через пятнадцать лет даст «около миллиона рублей». Миллион. Через пятнадцать лет. При инфляции, которая за это время превратит этот миллион в цену хорошего холодильника. И сам же признаёт: «Скептики говорят, что овчинка выделки не стоит. Наверное, они в чём-то правы».

Наверное. В чём-то. Ну спасибо, Михаил. Вы только что за пять минут разобрали по косточкам все инструменты, которые сами же и предложили. «Лучше подойти к пенсии с таким миллионом, чем без него». С таким миллионом, который к моменту выхода на пенсию будет стоить как сегодняшние сто тысяч. Отличный план. Надёжный, как швейцарские часы, собранные в подвале.

Что мы имеем в сухом остатке

Итог простой и безрадостный: система устроена так, что копить — почти невозможно, не копить — катастрофа, а все предлагаемые инструменты либо смешные, либо опасные, либо и то и другое. 57% это поняли и сдались. 43% — ещё надеются, что если отложить пять процентов и не дышать, то к пенсии накопится на приличный гроб.

Проблема не в том, что россияне финансово безграмотны. Проблема в том, что им предлагают финансовую грамотность в стране, где финансовая стабильность — это когда доллар не подорожал на десять рублей за ночь. Люди не копят не потому, что глупые. А потому, что умные. Потому что они уже пробовали, и они помнят. Они помнят 1991-й, 1998-й, 2008-й, 2014-й, 2022-й. Они помнят, как «надёжные» вклады превращались в пыль, а «доходные инструменты» — в уголовные дела.

И когда им говорят «начните с первой зарплаты», они смотрят на эту зарплату и понимают: единственное, что можно с неё начать, — это дожить до второй.

Так что не надо этих сказок про «подушку безопасности». Подушка у нас одна — государственная. И на ней, судя по всему, лежать придётся очень, очень долго. Если доживём. А 57% — они просто честнее остальных. Они не строят иллюзий. Они просто живут. Сегодня. Потому что «потом» — это не стратегия. Это диагноз.

Источник: