123.8М
Почему банк может заблокировать ваш счёт при внесении наличных и как этого избежать
«Банки будут спрашивать: откуда деньги?»
Банк России выпустил рекомендации для банков по проверке клиентов при операциях с наличными. Теперь кредитные организации обязаны выяснять финансовое положение и источники средств перед проведением операций.
Речь идет о внесении наличных на счета, переводах без открытия счёта, покупке драгоценностей или валюты за наличные. Регулятор объясняет это борьбой с отмыванием денег — резкий рост таких операций может быть признаком вывода теневых доходов.
Для юридических лиц и ИП проверки обязательны независимо от суммы операции. Для физлиц они касаются разовых переводов или совокупного оборота свыше 5 миллионов рублей в месяц.
Если сумма крупная или резко выросла по сравнению со среднемесячными оборотами, банк запросит подтверждение источника дохода. Это могут быть справки о зарплате, договоры займа, документы о продаже имущества или наследстве.
В случае непредставления документов кредитным организациям рекомендуется рассматривать такие операции как подозрительные.
Но есть исключения. Если вы владелец магазина или кафе, где все расчеты идут наличными, банки не станут проверять каждую вашу выручку. Проверка будет только если обороты начнут значительно превышать обычный объем продаж.
Главное правило: планируя крупную операцию с наличными, заранее подготовьте подтверждающие документы. Так вы избежите блокировки счёта и лишних вопросов.
Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11028444
Что же, будем пользоваться наличными и не понесём их в банки. Только лишь точную ежемесячную сумму для оплаты жкх и мобильной связи, а это 10-12 тыс. А за неё, я думаю, банки не спросят, откуда я взяла такую сумму денег)))
... но сейчас неплохие проценты на депозиты! Можно неплохо сохранить свои сбережения, чем в стеклянной банке...
Если у Вас бывают переводы или ежемесячный оборот наличными более 5 млн, то, пожалуй, действительно стоит пересмотреть привычки для наличны и безналичных операций. Но таких "обыкновенных граждан", думаю, все же меньшинство.
Не совсем понял: приношу в банк наличные для открытия счёта, меня спросят "откуда деньги" -- отвечу, что заработал -- что дальше?
Если принесете более 5 млн - могут попросить справку о доходах. Так что, для подобных депозитов лучше использовать несколько банков с суммами веесения до 5 млн руб.
Ничего. В данном конкретном банке (даже скорее отделении банка, сели их много) у Вас не взяли такую сумму. Вы отказались от депозитной операции. Если у Вас нет счета в этом банке, то про Вас вообще скоро забудут. Если есть, теоретически могут составить докладную для руководства банка, а то - перестрахуется и сообщит о попытке проведения подозрительной операции в Росфинмониторинг. В идеальном случае финансовая разведка сама проведет анализ Ваших финансовых операций за последнее время, чтобы выяснить, откуда у Вас могла появиться необычно крупная сумма наличных. Но это все - в идеале, если все строго исполняют инструкции, что на практике случается редко.
Коль скоро Вам это так интересно, то при наличии подозрений проверят, не связано ли появление крупной суммы наличных с операциями с криптовалютой. Если подозрения подтвердятся, может возникнуть вопрос о санкции прокурора на наблюдение за Вашей деятельностью. Дальше продолжать?
Опять-таки ничего особенного не произойдет. Но. Представить себе ситуацию, когда у Вас "с неба свалились" 5 млн или больше - довольно трудно. Следы доходов, даже если это "черный нал", всегда остаются. Поэтому Росфинмониторинг вместе с СК сначала исключают версии происхождения такой суммы, предусмотренные УК, а потом передают материалы в ФНС на предмет выявления незадекларированных доходов физлица. Именно так работала эта машина в отношении некоторых скандальных блогеров и коучей.
Спросят - "Чем докажешь?"
Справками о доходах, свидетельством о наследстве, договором купли-продажи недвижимости или иных дорогих активов...
В таком случае повторюсь, что банк вправе информировать регулирующие органы, что Вы пытаетесь ввести в денежный оборот крупную сумму неизвестного происхождения и до проверки этого самого происхождения сумма будет заморожена на Вашем банковском счету, если Вы сами не откажетесь от депозитной операции. Ваш ответ "заработал" будет доведен до сведения налоговой инспекции, которая сверит задекларированные Вами доходы с той суммой, которую Вы принесли в банк. При наличии серьезных расхождений = появлении у Вас источника крупных незадекларированных доходов на этот раз уже налоговые инспекторы ПОТРЕБУЮТ от Вас объясненийпо поводу источника доходов в таком объеме для корректного налогообложения (в зависимости от того, от какой деятельности такой доход, ставка налогообложения может сильно отличаться). В любом случае с налоговой Ваш ответ "не хочу" декларировать источник происхождения доходов уже не прокатит.
Любая банковская операция, включая внесение депозита, осуществляется по определенным правилам. В данном случае при обсуждении условий внесения денег на вклад, как известно, Вам предложат заполнить договор вклада и только потом попросят внести наличные через кассу или банкомат. В любом случае при заполнении документов Вас сразу предупредят о процедурах банковского надзора, включая документы, требуемые для подтверждения происхождения большой суммы наличных. Так что, в любом случае подразумеваемая ситуация, когда сначала возьмут деньги, а потом потребуют справки и не вернут - даже теоретически невозможна. Под подушку Вы всегда сможете их положить.
А что думаете вы, друзья?
Это ещё одно доказательство того, что в стране негласно вводится в практику презумция виновности лица, обладающего денежными средствами. Ждём следующих серий...
... просто мы не знаем на какие суммы счетов и депозитов в банках крутятся сбережения у тех же пенсионеров, которые копили копеечку на чёрный день! Многие годы!
А государство желает туда засунуть свою мохнатую жадную лапу!
Конечно, а когда пенсионеры отдают мошенникам свою "копеечку" на черный день в размере 10 - 15 млн рублей, которые их родные вынуждены занимать у тех же банков, то это - нормально.
А что пенсионеры обязаны своим родственникам давать деньги? А мошенники- это отдельная история, там любых возрастов «разводят» только так, начиная с детей и подростков.
Речь идёт не о тех деньгах, которые у вас на счетах крутятся.
Добавлю: обладающего не слишком большими денежными средствами. Обладателей миллиардов никто не трогает.
Как тут не вспомнить: "С таким-то счастьем и на свободе!?"
оборот свыше 5 млн. руб. в месяц совсем не напрягает обычных граждан
Этот новый виток банковского контроля — очередное доказательство того, что честного человека у нас изначально готовы подозревать во всех грехах. Вместо того чтобы ловить настоящих теневых дельцов и олигархов, которые миллиардами деньги за кордон выводят, ЦБ рекомендует коммерческим банкам устраивать правовой дурдом для обычных граждан.
Пожилые люди, пенсионеры годами, десятилетиями откладывали каждую копеечку с пенсии и зарплаты, во всём себе отказывали, собирали «гробовые» или на чёрный день. И теперь, если человек решит принести свои кровные сбережения на депозит, его заставят бегать по инстанциям и доказывать, что он не преступник! Презумпция виновности в действии. Правильно Елена написала — это просто завуалированная попытка запустить мохнатую чиновничью лапу в карман к народу. С таким подходом люди вообще перестанут доверять банковской системе, заберут остатки в стеклянные банки и будут правы на все сто процентов.