156.4М
Банки начали блокировать кредитные карты из-за частых переводов — даже если это возврат долга
С начала 2026 года банки начали массово блокировать карты. Сначала под удар попали дебетовые, за якобы подозрительные переводы. Граждане, отчаявшись, по совету юристов стали переводить средства на кредитки, наивно полагая, что возврат долга – это святое и банк уж точно не будет придираться. Но не тут-то было: банки среагировали молниеносно, и теперь блокируют и кредитные карты.
Как это работает?
Представьте: вам приходит перевод на кредитку. Банк видит, что деньги на карте, которые тут же погашают часть долга. По идее – всё в рамках закона. Однако, система считает иначе. Если на кредитку регулярно поступают суммы от разных людей, это выглядит как теневой бизнес или обналичка. В итоге карту могут заморозить, а вас отправят в отделение, чтобы вы погасили кредит наличными. Дистанционно решить проблему не получится.
Самое неприятное, что пока карта заблокирована, проценты по кредиту продолжают начисляться. Не успеете заплатить вовремя – появится просрочка, которая тут же отправится в бюро кредитных историй, обвалив ваш рейтинг. Хотели как лучше, а получили испорченную кредитную историю.
Почему так происходит?
Дело в борьбе банков с отмыванием денег и незаконным обналичиванием. Если на карту физлица поступает множество переводов от разных отправителей, система автоматом помечает операцию как подозрительную. И неважно, что друзья просто возвращают долги или скидываются на подарок.
Что теперь делать?
▪️Не используйте кредитку как кошелёк. Для переводов есть дебетовые карты.
▪️При крупных переводах указывайте назначение. «Возврат долга», «подарок», «помощь» – это поможет избежать подозрений.
▪️Если карту заблокировали – идите в банк СРАЗУ. Не ждите. Чем быстрее вы предоставите документы и объясните происхождение средств, тем выше шанс решить проблему без последствий.
Мнение автора
Ситуация, мягко говоря, абсурдна. Люди искали более безопасный способ управления своими финансами, а нарвались на новые препятствия. Формально банки правы – закон 115-ФЗ никто не отменял, и они обязаны блокировать подозрительные операции. Но страдают обычные люди, которые всего лишь пытаются вернуть свои же деньги или помочь близким. Юристы, советовавшие перейти на кредитки, упустили один важный момент: банки всегда на шаг впереди. И теперь этот "обходной путь" тоже оказался закрыт.
Как всегда, страдают обычные люди, а мошенников это не коснётся.
Обычные люди не страдают. Если вам за день пришло 5-6 переводов, на это не обратят внимания. А если вам каждый день приходит по 20 переводов, значит занимаетесь какой-то деятельностью. Даже, если 20 переводов получили в один день и всё, ничего не будет, а если это продолжается 3-4 дня, то уже подозрение.
Это какому счастливчику приходят по 20 переводов в день?
Тому, кто не пробивает всё по кассе, любому ИПешнику или самозанятому.
Александр, не любому. Я принципиально не принимаю на карту деньги. Крайний случай, покупатель приходит после закрытия кассы, а наличных у него нет, тут да, раз в месяц бывает, дверь закрыл после снятия кассы, а не наоборот.
А так да, у соседей (цветы) деньги мимо кассы идут регулярно, о блокировках не знаю, но там суммы приличные каждый день.
И если кто не знает, за любой перевод денег по кассе эквайринг берётся с продавца, процент разный но не суть, за всё нужно платить. Так что любому продавцу выгодней наличка - банк свою маржу не снимет.
платил указывая цель платежа, банку (программе) до лампочки переводы блокируются, 40 минут пытали чтобы восстановить.
Сейчас блокируют даже за один перевод, если банку он показался подозрительным!
А доходы,расходы и переводы вышестоящих ни у кого подозрения не вызывают?А должны...
Это святое
А где грань? Границы размытые, данный индикатор в этих случаях опирается на внутреннее восприятие ситуации некоторых членов банка.
а кто вам рассказал про обычных людей!!!!!!!!! и кто дал данные о количестве допустимых переводов. Мне заблокировали карточку за перевод на 10000. ничего не объясняя. Я пенсионерка, отделение банка далеко. Я в ругой стране. Перевод помогли сделать друзья. Озадачила и они понимая, что это мне необходимо, помогли. Кто дал право решать банку за меня. Я могу потребовать компенсацию за моральный ущерб или подать в суд. При заключении договора никаких условий оговорено не было. По приезду обратилась в банк, там сказали, что это в моих целях и это не они а ИИ.
ДОЖИЛИ
Ужасно
Вы не в теме. Банки наглеют. Вот свежий случай pub.9111.ru
Мошенники в банке и сидят.
Правильно подмечено.
Вот и именно
Дебилизм. Только жизнь усложняют. Законописцы хреновы
Только простым людям осложняют жизнь. Никакая это не борьба с мошенниками изначально. Это просто очередное средство контроля населения.
А кто вам сказал, что это борьба с мошенниками? Это борьба с неуплатой налогов. Не работающему человеку не будут ежедневно десятки переводов приходить.
Да что вы твердите о десятках переводов. У меня за один перевод сразу заблокировали. Трижды пришлось в офис ходить, и не ближний свет. Банк ВТБ. Сейчас уже не вспомню, сколько бодалась с ними, то ли неделю, то ли дольше. Но допрос меня был с пристрастием, кучу документов пришлось предоставить.
А в офис то зачем ходить? А если живешь в деревне, где ни офисов, ни трпнспорта? На такси ято ли ехать в город, где есть офис соответствующего банка? Меня блокировал Сбер за перевод себе на 50 тыров. Разблокировали после звонка службы безопасности. А потом на крупную сумму БЖФ блокировал,... куда бы я в офис поехала? В Москву или в Питер? - больше нигде нет офисов с кассой.
жене ВТБ заблокировал карту в конце прошлого года и в начале текущего. оба раза пришлось ездить в соседний город за 30 км. после этого она отказалась от услуг этого банка
А я в ВТБ даже ДБО не смогла подключить. Несмотря что являлась некогда клиентом этого банка, прошлым летом в офисе они меня пытались фотографировать. Я выразила протест, а они отказались меня обслуживать. Зарегистрирована я в другом регионе, вскоре надо было уезжать, поэтому, не стала судиться, а то ведь, можно было бы и до КС РФ дойти. Они уверяли, что закон им позволяет фотографировать. А сейчас уже точно знаю (на ГОСУСЛУГАХ читала), что банки не вправе хранить биометрию, а обязаны сдавать её, забыла уже куда, возможно, в Минцифры. А тогда они уверяли, что никуда моё фото не передается. А зачем тогда снимать, если не хранить? Не понимаю, что простые граждане делают в ВТБ? Проценты по вкладам там всегда меньше, чем в других известных банках.
Затем, что мне служба безопасности сказала- разблокируют только при личном посещении офиса.
Могли бы сказать, что не ходячая или живете далеко от города. Блокируют онлайн, а разблокировать - в банк поезжай? Тут и посудиться не грех.
А если человек работает официально и где-то ещё ему приходится подрабатывать, т к зп не айс, он мошенник что ли?! Ведь он платит налоги с основного дохода, почему он ещё должен платить больше?! Не справедливо!!
Простой пример - учитель собирает на нужды класса, экскурсию и т.д. Покажите, где неуплата налогов.
А вот родственник покойного мужа хочет мне помочь и отправить немножко денежек на карту...А я как потом буду доказывать,что не отмываю деньги и не получаю теневой доход?Вот это вопрос...
К сожалению, у нас стала такая практика, что на их подозрения, порой необоснованные, доказывать приходится нам, что всё легально. Скоро за долги, которые возвращают переводом, начнут блокировать карты и бегай доказывай, что когда-то занял деньги и их тебе вернули. А мошенники как были, так и никуда ни денутся
Не делайте из мухи слона. За один перевод никто не будет спрашивать, даже если сумма большая. Речь идёт о большом количестве переводов, и каждый день.
Откуда у вас такая уверенность?Вы что банкир?
Нет, было ИП, поэтому знаю, что лучше брать наличкой, чтобы меньше светиться.
Правильно подмечено.
попробуйте в сбере перевести 1млн. вариантов 2 или заблокируют, или комиссию сдерут мама не горюй.
А было время, когда Сбер не брал комиссию при переводе на эскроу-счёт для оплаты взноса по ипотеке получателя
Вообще-то блокируют. Было три перевода на мааааааленькие суммы - заблокировали. Пришлось идти в банк , писать заявление , объяснять, что ты не верблюд. Еще сутки ждать , пока не разблокировали
Сутки-это вам повезло. Я по доверенности мужа, который был на СВО ходила почти два месяца в банк, как на работу. Их ИИ по ошибке заблокировал акаунт мужа. Пока скандал не устроила, топтались на одном месте.
Капец , вот наша реальность ...........
Я вообще в Сбере на Сбер не перевожу, знаю я их.
Вечно блокируют
Спрашивают даже за один перевод, сейчас в банках маразм крепчает день ото дня
Пенсия приходит на дебетовую карту ВТБ, сделал перевод на свою-же дебетовую карту Сбера - заблокировали. 40 минут объяснялся со службой безопасности ВТБ - разблокировали, но без гарантии, что в следующий раз всё пройдёт без проблем
Вот кому большие суммы приходят-того что то не фиксируют..,а вот маленькие суммочки...,а если еще и пенсионер...Ооо!надо проверить непременно!
Меня стали трепать за ОДИН перевод 100 000 рублей пострадавшей по моей вине женщине. Едва оправдался.
Просто объясните народу, сколько переводов в день (в неделю, месяц) можно получить не опасаясь блокировки, зачем на нервы наводить?