Можно ли получить вторую ипотеку при выплате первой?

Многие задаются вопросом, можно ли получить вторую ипотеку, если первый ипотечный кредит находится в процессе выплаты. Закон подобное не запрещает, но существуют некоторые нюансы и ограничения. Нужно помнить, что последнее слово остается за банком, который проводит тщательную проверку финансов клиента, возможность сопровождать долговые обязательства.

Источник фото: freepik.com

Возможно ли получить вторую ипотеку

Российское законодательство не запрещает получать несколько ипотечных кредитов. Договор можно оформить на одного человека. Исключением являются только льготные программы, такие как «Семейная ипотека».

В результате, появляется возможность получить вторую ипотеку при выплате первой. Часто такая необходимость появляется, если первый кредит оплачивается за собственное жилье, но нужна покупка для сдачи недвижимости в аренду или в качестве обеспечения будущего детей.

Внимание! При выдаче нового кредита специалисты банка учитывают способность выплачивать второй кредит. Особенно тщательно оцениваются риски.

Нюансы кредитных обязательств

Если ипотека не относится к категории льготной, можно получать ее неограниченное количество раз. Ограничением являются только доходы. Как правило, банки отводят до 40% на все обязательства, включая аренду, выплату любых кредитов.

Если речь идет о льготной ипотеке, действуют другие правила. Это касается следующих продуктов:

• Семейная ипотека;

• IT-ипотека;

• Арктическая и Дальневосточная ипотека.

С декабря 2023 года можно получить только один из представленных видов ипотеки. Льготная ставка предоставляется только при соответствии человека критериям программы, а сам кредит оформляется только один раз в жизни.

Особые условия касаются программы «Семейная ипотека». Повторно получить ипотеку можно, если первый кредит оформлен до 23 декабря 2023 года. При этом не требуется рождение еще одного ребенка. Если кредит был получен после 23 декабря 2023 года, повторный кредит дают после полного погашения предыдущего, а в семье родился еще один ребенок.

Внимание! С 1 февраля 2026 года по программе «Семейная ипотека» начинает действовать дополнительное правило. Супруги должны выступать в качестве созаемщиков в рамках одного кредитного договора. При этом они не могут одновременно оформить два льготных кредита отдельно на каждого из супругов.

Какое решение примет банк

Окончательное решение о выдаче второго ипотечного кредита принимает только банк. Это связано с тем, что именно финансовая организация будет нести риски при выдаче двух больших кредитов. Проводится анализ финансового положения.

Отказы случаются даже по отношению к заемщикам, которые имеют высокий и официальный доход, а также хорошую кредитную историю. Это касается ситуаций, когда долговая нагрузка на человека значительная.

Важно! В некоторых случаях, если первоначально банк отказал в выдаче второй ипотеке, через какое-то время можно получить одобрение заявки. Это может произойти, если изменились какие-либо параметры жизни самого заемщика – снизилась долговая нагрузка, улучшилась кредитная нагрузка или существенно увеличились доходы.