Проблема с этим «великолепным планом здравоохранения»

Проблема с этим «великолепным планом здравоохранения»

В этом месяце, когда американцы, зависящие от планов доступного медицинского страхования в рамках Закона о доступном здравоохранении, получили свои первые счета за 2026 год и были шокированы высокими ценами , президент Дональд Трамп начал предлагать им альтернативу: свой « Великий план здравоохранения », который перенаправит государственную поддержку с субсидирования страхового покрытия на прямое зачисление средств на счета, которые потребители смогут использовать для оплаты медицинских услуг.

Подробностей, конечно, мало. Но сама идея перераспределения государственных средств от подхода, поощряющего всестороннее медицинское страхование, к подходу, который может оставить многих американцев без медицинской помощи, вызывает тревогу.

Трамп давно критикует субсидии, введенные администрацией Байдена, которые позволили миллионам американцев приобрести более качественное медицинское страхование по более доступным ценам, утверждая, что они обогатили страховые компании, в то время как расходы потребителей выросли. Хотя законодатели все еще изучают потенциальные решения по продлению субсидий, президент угрожает наложить вето на любое достигнутое соглашение.

«Я хочу положить конец этой вопиющей афере и перевести дополнительные деньги напрямую на сберегательные счета для оплаты медицинских услуг — на ваше имя, чтобы вы могли сами оплачивать медицинские услуги. И вы получите выгодную сделку, более качественное медицинское обслуживание за меньшие деньги», — сказал он в видеообращении на прошлой неделе.

Пока что его план по замене субсидий счетами медицинских сбережений (HSA) — налогозащищенными средствами, которые можно инвестировать и переводить каждый год — представляет собой не более чем список пунктов. Среди неизвестных — сколько денег люди будут получать каждый год, кто будет иметь право на помощь и повлечет ли это изменения, расширяющие полезность HSA, в том числе, можно ли будет использовать их для оплаты медицинских услуг, не подпадающих под действие правил ACA (например, планов, которые могут отказать в покрытии на основании ранее существовавших заболеваний или не покрывать определенные основные медицинские услуги).

Последний пункт важен, потому что, несмотря на заявление Трампа о том, что американцы смогут «сами покупать себе медицинские услуги», действующие правила жестко ограничивают круг лиц, имеющих право на открытие счета медицинских сбережений (HSA), и порядок расходования этих средств.

В настоящее время вносить деньги на счет HSA могут только люди с медицинским страхованием с высокой франшизой, и эти средства могут использоваться только для оплаты услуг, а не страховых взносов. Это означает, что единственными клиентами ACA, которые могли бы воспользоваться государственной поддержкой HSA, были бы те, кто застрахован по планам самого низкого уровня (бронзовому), которые отличаются низкими ежемесячными взносами, но высокими франшизами. В этом году, по данным KFF , людям с бронзовым планом в среднем потребуется заплатить 7476 долларов, прежде чем их страховка начнет покрывать расходы на лечение .

Перенаправление средств из субсидий на сберегательный счет для оплаты медицинских расходов «является разумным подходом для 80% населения и ужасным подходом для 20% населения», — говорит Джерард Андерсон, профессор политики здравоохранения в Школе общественного здравоохранения имени Блумберга при Университете Джонса Хопкинса. Большинство из нас не попадает в больницу и не нуждается в дорогостоящих лекарствах каждый год, а это значит, что сберегательный счет, скорее всего, покроет наши расходы на здравоохранение.

Но эта небольшая группа — люди, попавшие в автомобильную аварию или получившие диагноз рака, — может оказаться в гораздо худшем положении, говорит Андерсон. И проблема в том, что никто не может предсказать, кому в итоге придется столкнуться с огромными расходами на здравоохранение.

Другие согласны с оценкой Андерсона. В опросе экспертов в области политики здравоохранения, опубликованном в прошлом месяце в журнале Health Affairs, 70% респондентов заявили, что план, предусматривающий перенаправление стоимости субсидий на счета медицинских сбережений (HSA), «значительно ухудшит доступность медицинского обслуживания для участников программы Marketplace». Лишь 10% опрошенных считали, что переход на счета HSA улучшит доступность.

Остальным из нас тоже может быть хуже. Человек, не имеющий достаточной страховки или вообще не имеющий страховки, всё равно получает неотложную медицинскую помощь, но в конечном итоге расходы ложатся на плечи застрахованных лиц. Больницы и медицинские учреждения в конечном итоге перекладывают часть этих расходов на частные страховые компании за счёт повышения цен.

Эксперты в области политики здравоохранения также указывают на более фундаментальные вопросы: кто в конечном итоге больше всего выигрывает от счетов медицинских сбережений (HSA)? Согласно недавнему анализу Управления государственной подотчетности, среди потребителей медицинских услуг подавляющее большинство людей, имеющих счета HSA, получают их через своего работодателя, и, как правило, это более состоятельные люди, белые или азиаты, и находящиеся в очень хорошем состоянии здоровья. Между тем, налоговые льготы по счетам HSA в основном достались американцам с более высоким доходом , которые могут позволить себе вкладывать в них больше денег, а не людям с низким доходом, которые исторически полагались на субсидии для оплаты медицинских услуг и которые теперь могут быть вынуждены перейти на такой тип плана.

Иными словами, люди с наибольшим располагаемым доходом с наибольшей вероятностью вкладывают в сберегательный счет для медицинских расходов (HSA) достаточно средств, чтобы гарантировать, что медицинская катастрофа не приведет к финансовой.

А некоторые потребители могут не заметить мелкий шрифт, связанный с их счетами медицинских сбережений (HSA). «То, как рекламируются и обсуждаются счета HSA, звучит для людей как бесплатные деньги — это не так», — говорит Николь Рапфогель, аналитик по вопросам политики в Центре бюджетной и политической приоритетности. В отчете Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг за 2024 год было установлено, что многие фонды предлагали настолько низкие процентные ставки, что ежемесячные сборы превышали прибыль.

Действительно, ситуация изменилась бы, если бы план Трампа предусматривал пересмотр порядка использования средств HSA, позволяющий американцам использовать полученные выплаты для покупки медицинской страховки. Однако слишком многие люди всё равно могли бы отдать предпочтение более дешёвым и рискованным планам, и это могло бы плохо закончиться для всех.

Лиза Джарвис

https://www.bloomberg.com/opinion/articles/2026-01-23/trump-s-great-healthcare-plan-would-shift-risk-to-patients?srnd=phx-opinion