Самозанятые в России рискуют остаться без пенсии

Многие самозанятые считают, что если они платят налог 4% или 6%, то автоматически копят на пенсию. Это не так. Здесь скрывается ловушка: самозанятый статус не формирует ни пенсионного стажа, ни баллов. Миллионы людей, которые сегодня работают на себя, через 20–30 лет могут оказаться у разбитого корыта — с социальной пенсией около 9 400 рублей и выходом на неё на пять лет позже остальных.

По данным ФНС, число самозанятых в России превысило 17 миллионов — это каждый пятый работающий россиянин. При этом добровольные взносы на пенсионное страхование делают единицы.

Дело в том, что налог на профессиональный доход (НПД) не идёт на формирование пенсии. Он распределяется так: 63% — в региональный бюджет, 37% — в фонд обязательного медицинского страхования. Ни одна копейка не поступает в Социальный фонд России (СФР), который отвечает за пенсионное страхование.

Чтобы получить страховую пенсию в 2026 году, нужно выполнить три условия:

Если стажа и баллов не хватает, страховая пенсия не назначается. Остаётся только социальная — она положена всем, но на пять лет позже: женщинам с 65 лет, мужчинам с 70 лет. С 1 апреля 2026 года её размер — около 9 400 рублей. Для сравнения: средняя страховая пенсия по старости в 2026 году составляет около 27 000 рублей.

Разница — почти в три раза. И это при том, что социальная пенсия назначается на пять лет позже.

У самозанятых есть право добровольно вступить в систему обязательного пенсионного страхования и платить взносы в СФР. В 2026 году минимальный годовой взнос — 71 525,52 рубля (рассчитывается как МРОТ × 22% × 12 месяцев). За эту сумму дают один год стажа и примерно 1,09 пенсионного балла.

Максимальный взнос — 572 204,16 рубля в год. Он даёт тот же один год стажа, но уже до 8,72 балла.

Чтобы накопить минимально необходимые 15 лет стажа при минимальных платежах, потребуется 15 × 71 525,52 = около 1,07 млн рублей. И это только стаж. Для 30 баллов при минимальном взносе понадобится около 28 лет — почти вся трудовая жизнь.

При этом важно: если человек достиг пенсионного возраста, но не набрал нужных баллов и стажа, страховая пенсия не выплачивается, а ранее уплаченные взносы не возвращаются.

У самозанятых есть несколько путей, чтобы не остаться с социальной пенсией:

1. Совмещать самозанятость с работой по найму. Закон не запрещает. Если у вас есть трудовой договор, работодатель сам платит страховые взносы — стаж и баллы копятся автоматически.

2. Платить добровольные взносы в СФР. Подать заявление можно через приложение «Мой налог», Госуслуги или лично в отделении СФР. Платить можно частями или сразу за год — главное успеть до 31 декабря. Чем раньше начать, тем дешевле: стоимость страхового года индексируется вместе с МРОТ. Откладывание на 10 лет может означать переплату в 20–30%.

3. Перейти в ИП. Индивидуальные предприниматели обязаны платить страховые взносы за себя — в 2026 году это 57 390 рублей фиксированно, плюс 1% с дохода свыше 300 000 рублей. На УСН «доходы» эти взносы можно вычесть из суммы налога, так что фактически они обходятся бесплатно. Стаж и баллы начисляются автоматически — никаких отдельных заявлений.

4. Программа долгосрочных сбережений (ПДС). С 2024 года работает программа, в которой можно копить в негосударственном пенсионном фонде. Государство удваивает взносы (до 36 000 рублей в год в течение первых 10 лет), а НПФ инвестирует средства. Накопления можно получить в виде ежемесячной прибавки к пенсии.

5. Накопительное страхование жизни (НСЖ), вклады, облигации. Самозанятый может сформировать собственный капитал для старости, не связываясь с СФР. Риски выше — инфляция, банкротства, но и контроль за деньгами остаётся у вас.

Федерация профсоюзов выступает с инициативой сделать пенсионные взносы для самозанятых обязательными и автоматически списывать их с доходов. Сейчас эта возможность — дело добровольное, и пользуются ею единицы. Если миллионы людей сегодня не формируют пенсионные права, через 20 лет страна получит целое поколение пенсионеров с выплатами на уровне прожиточного минимума.

Пока законодательных изменений не принято. И каждый самозанятый должен решать сам: начать платить взносы сейчас, совмещать самозанятость с официальной работой, копить самостоятельно — или закрыть глаза и рассчитывать на социальную пенсию в 9 400 рублей через 20–30 лет.

Выбор, казалось бы, очевиден. Но когда до пенсии ещё далеко, отложенные проблемы кажутся абстрактными. В этом и кроется главный риск.

Источник

Источник

Источник