МФО объявили охоту на кошельки россиян: займы под 0% годовых — в чём подвох

Займы под 0% годовых, которые микрофинансовые организации сейчас раздают направо и налево, — это вовсе не благотворительная акция. Это жёсткий, отлаженный маркетинговый инструмент, цель которого — массово заманить новых клиентов и собрать их персональные данные. Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке, и здесь приманка особенно щедрая.

Выдавая первый заём «бесплатно», компании идут на осознанный, просчитанный риск. Они прекрасно знают: затраты окупятся — за счёт жёстких условий договора и невнимательности заёмщиков, для которых этот финансовый продукт может молниеносно превратиться в крайне убыточную ловушку.

Главная опасность притаилась в правилах отмены льготного периода. Согласно им, малейшая просрочка — даже на несколько часов — полностью аннулирует нулевую ставку. И тогда МФО начисляет проценты по максимальной стандартной ставке, которая может достигать 0,8% в день. Причём начисляет не за дни опоздания, а задним числом — за весь период пользования деньгами, с самого первого дня. Одна оплошность — и «бесплатный» заём оборачивается долгом, который растёт как на дрожжах.

Ситуацию усложняет и ещё одна деталь: датой погашения долга часто считается не день, когда клиент отправил платёж, а день фактического зачисления средств на счёт компании. А межбанковские переводы, которые занимают до трёх дней, — это прямой билет к непроизвольным просрочкам и крупным штрафам. Деньги в пути, а счётчик уже тикает.

Дополнительный доход МФО формируют за счёт скрытых платных услуг и комиссий, которые заёмщик нередко активирует случайно — из-за автоматически проставленных электронных галочек в анкете. Дорогостоящие страховки, СМС-информирование, юридическая поддержка или телемедицина — всё это тихо и незаметно вычитается из суммы займа в момент его выдачи. Вроде бы ничего не подписывал, а деньги уже растаяли.

Кроме того, бесплатные способы возврата денег нередко оказываются либо недоступными, либо максимально неудобными, а за стандартный перевод через личный кабинет пользователя взимается скрытая комиссия в размере нескольких процентов от всей суммы долга. Сплошное «выгодно» — только не для заёмщика.

Но и это ещё не всё. Такие микрозаймы бьют не только по кошельку, но и по репутации гражданина. Каждая подобная запись остается в кредитной истории, и для крупных банков это плохой знак. Даже если вы вовремя всё вернули, банк все равно увидит в этом признак денежных проблем и нехватки собственных средств.

В результате регулярное обращение за «бесплатными» микрокредитами в будущем может запросто стать причиной автоматического отказа: хитроумные системы просто отсекут такого клиента при попытке оформить ипотеку, автокредит или крупный потребительский заём на выгодных условиях. Так что «нулевой» процент сегодня — это, вполне возможно, нулевые шансы на выгодный кредит завтра.

Источник